Several clear patterns emerge. Cons

Several clear patterns emerge. Considering size, small banks charge higher interest
rates on lending but show a lower time variation. This fits with the standard idea of a close
customer relationships between small firms and small banks that provides them with an
incentive to smooth the effect of a monetary tightening (Angelini, Di Salvo and Ferri, 1998).
Moreover, small banks are more liquid and capitalized than average and this should help
them to reduce the effect of cyclical variation on supplied credit. On the liability side, the
percentage of deposits (overnight deposits, CDs and savings accounts) is greater among
small banks, while their bonds issues are more limited than the ones of large banks.
Nevertheless, there are no significant differences that emerge in the level and volatility of the
interest rate on current accounts.

Results (Vietnamese) 2:

Một số mô hình rõ ràng xuất hiện. So với quy mô, các ngân hàng nhỏ tính lãi suất cao hơn
lãi suất cho vay, nhưng cho thấy một sự thay đổi thời gian thấp hơn. Điều này phù hợp với ý tưởng tiêu chuẩn của một sát
các mối quan hệ khách hàng giữa các doanh nghiệp nhỏ và các ngân hàng nhỏ mà cung cấp cho họ một
động lực để làm mịn ảnh hưởng của một tiền tệ thắt chặt (Angelini, Di Salvo và Ferri, 1998).
Hơn nữa, các ngân hàng nhỏ là lỏng hơn và vốn hơn mức trung bình và điều này sẽ giúp
họ giảm thiểu tác động của biến đổi theo chu kỳ trên cung cấp tín dụng. Về phía trách nhiệm, các
tỷ lệ phần trăm của các khoản tiền gửi (tiền gửi qua đêm, đĩa CD và các tài khoản tiết kiệm) là lớn hơn trong số
các ngân hàng nhỏ, trong khi vấn đề trái phiếu của họ có nhiều hạn chế hơn so với những người của các ngân hàng lớn.
Tuy nhiên, không có khác biệt đáng kể mà nổi lên trong mức độ và sự biến động của
lãi suất trên tài khoản hiện tại.