What is fund transfer pricing?By Co

What is fund transfer pricing?
By Coffey, John J
Publication: ABA Bank Marketing
Date: Thursday, November 1 2001
Subject: Pricing policies
Location: United States
You are viewing page 1
HEADNOTE
Using FTP for your bank's pricing could also transform your marketing department from a cost center into a profit center.
When pricing bank products, if you charge too little for your loans or pay too much Wor your deposits, you end up with less net interest income-that is, less profit.
A bank's
Ads by Google

Transfer Pricing Resource
Transfer pricing techniques. Gainbenefits from 100 tax experts.
www.transferpricingconsortium.com

SAR Asset Finance Fund
A fund of funds focused on diverseportfolio of asset finance funds
www.sar-ag.ch

Mekong Capital
Vietnam's most well establishedPrivate Equity firm
www.mekongcapital.com
total net-interest income is the difference between its interest income (generated from loans) and interest expense (paid on deposits). What's essential to know is that the net interest income is by far the largest driver of product profitability, typically accounting for up to 80 percent of a bank's revenue.
Your income statement is designed to calculate net-interest income for your entire bank. It is not designed to calculate the net-interest income of your products. In order to calculate net interest income for your products, your bank needs to take value away from its loans by using a "funding rate"-and add value to its deposits by using an "earnings rate." This process is called funds transfer pricing (FIT).
Methods for calculating FTP
Single-Pool FTP: By using single-pool FTP, the funding rate
Single-Pool FTP: By using single-pool FTP, the funding rate is the same rate as the earnings rate. This rate could be your investment portfolio yield. However, single-- pool FTP doesn't take into consideration the maturity of your products. For instance, the FTP on a 30-year mortgage would be the same as the FTP on a threemonth CD even though a 30-year mortgage may be more risky to your bank (from an asset/liability management perspective).
MultipLe-Pool FTR By using multiple-pool FTP, each portfolio of products is given an FTP rate based on its maturity. The funding rates for loans and earnings rates for deposits are based on a yield curve.
Short-term loans (e.g., credit cards or lines of credit) usually have higher interest rates than long-term loans (e.g., mortgage loans), resulting in higher net-interest income. Unlike a mortgage loan that is secured by your house, these short-term loans are not typically secured with collateral and therefore are more risky loans for the bank to make. Because they have more risk, the bank typically charges more interest for these short-term loans.
On the other hand, short-term deposits (e.g., checking or savings) usually have lower interest rates than long-term deposits (e.g., five-year CDO, resulting in higher net-interest income. Unlike a CD that requires a penalty when withdrawn before its maturity date, these short-term deposits can be very volatile because they can be withdrawn at any time without a penalty. Therefore, a bank typically pays lower interest for these short-term deposits than they pay for more stable long-term deposits.
Historical FTP: This is the most comprehensive method available for calculating netinterest income because it is applied at the account level (term loans and deposits) as of the date of origination. Banks that utilize historical FIP have a very powerful tool for pricing their products as well as managing their operations more efficiently.
There are a number of benefits for having historical FTP data reside in your MCIF CFOs typically use historical FTP rates to make weekly or monthly product pricing decisions. As a marketer, you can also identify which of your CD and IRA customers are rate sensitive-which could provide enormous savings to your bank!
Senior management can also use the historical FTP that resides in your MCIF to reward branch managers and loan officers who set pricing based on historical FrP.
Using FTP in an MCIF
Regardless of the method-whether it's single-pool, multiple-pool or historical FTP-by properly using FIT within your MCIF, you will be able to understand the prof itability of your products based on their pricing, balance and even maturity attributes. You can also determine the profitability of your customers based on their product use. In effect, having FP data in your MCIF transforms it into a sophisticated asset/liability tool. Using FP for your bank's pricing could also transform your marketing department from a cost center into a profit center.
IMAGE PHOTOGRAPH 8AUTHOR_AFFILIATION
John J. Coffey, CPA and Gene Palm ore the principaLs of Proft Resources, a consulting company that specializes in MCIF tech-- nologies [phone] or at www.profitres.com

Results (Vietnamese) 1:

Bảng giá chuyển tiền gì?Bởi Coffey, John JXuất bản: ABA ngân hàng tiếp thị Ngày: Thứ năm, tháng mười một 1 2001Chủ đề: Bảng giá chính sáchĐịa điểm: Hoa KỳBạn đang xem trang 1 HEADNOTE Sử dụng FTP cho các ngân hàng của bạn giá cũng có thể chuyển đổi bộ phận tiếp thị của bạn từ một trung tâm chi phí vào một trung tâm lợi nhuận. Khi giá cả các sản phẩm ngân hàng, nếu bạn phí quá nhỏ cho các khoản vay của bạn hoặc trả tiền quá nhiều Wor tiền gửi của bạn, bạn kết thúc với ít thu nhập lãi ròng-nghĩa là lợi nhuận ít hơn. Một ngân hàng Quảng cáo của GoogleChuyển giá tài nguyênChuyển giá kỹ thuật. Gainbenefits từ 100 thuế chuyên gia.www.transferpricingconsortium.comSAR tài sản tài chính QuỹMột quỹ quỹ tập trung vào diverseportfolio của các tài sản tài chính Quỹwww.SAR-AG.chMekong CapitalViệt Nam đặt tốt establishedPrivate vốn chủ sở hữu công tywww.mekongcapital.comTổng số thu nhập net-lãi suất là sự khác biệt giữa thu nhập lãi suất (được tạo ra từ các khoản vay) và lợi ích của nó với chi phí (trả tiền gửi). Những gì là cần thiết để biết là thu nhập lãi ròng là bởi đến nay các trình điều khiển lớn nhất của lợi nhuận sản phẩm, thường chiếm đến 80% thu nhập của ngân hàng. Báo cáo thu nhập của bạn được thiết kế để tính toán lãi suất net thu nhập cho ngân hàng toàn bộ của bạn. Nó không được thiết kế để tính toán thu nhập net-quan tâm đến sản phẩm của bạn. Để tính toán lãi ròng thu nhập cho các sản phẩm của bạn, ngân hàng của bạn nhu cầu để có giá trị từ các khoản vay của mình bằng cách sử dụng một tỷ lệ tài trợ""- và thêm giá trị cho tiền gửi của nó bằng cách sử dụng một tỷ lệ thu nhập"." Quá trình này được gọi là chuyển khoản giá cả (FIT). Các phương pháp để tính toán FTP Hồ bơi đơn FTP: Do sử dụng hồ bơi đơn FTP, tỷ lệ tài trợ Hồ bơi đơn FTP: Bằng cách sử dụng hồ bơi đơn FTP, tỷ lệ tài trợ là cùng một tỷ lệ là tỷ lệ thu nhập. Tỷ lệ này có thể là của bạn đầu tư danh mục đầu tư năng suất. Tuy nhiên, đơn--trời FTP không đưa vào xem xét sự trưởng thành của các sản phẩm của bạn. Ví dụ: FTP trên một 30-năm thế chấp sẽ là giống như FTP trên một đĩa CD threemonth mặc dù một 30-năm thế chấp có thể nhiều rủi ro cho ngân hàng của bạn (từ quan điểm quản lý tài sản/trách nhiệm). Nhiều hồ bơi FTR bằng cách sử dụng hồ bơi nhiều FTP, mỗi danh mục đầu tư của sản phẩm cho một tỷ lệ FTP dựa trên sự trưởng thành của mình. Tỷ lệ tài trợ cho các khoản vay và các khoản thu nhập tỷ lệ tiền gửi được dựa trên một đường cong sản lượng. Khoản vay ngắn hạn (ví dụ: thẻ tín dụng hoặc đường dây tín dụng) thường có lãi suất cao hơn so với cho vay dài hạn (ví dụ: cho vay thế chấp), dẫn đến thu nhập net-lãi suất cao hơn. Không giống như một khoản vay thế chấp được bảo vệ bởi căn nhà của bạn, các khoản vay ngắn hạn không được thường bảo đảm với tài sản thế chấp và do đó có nhiều rủi ro cho vay các ngân hàng để thực hiện. Bởi vì họ có nguy cơ nhiều hơn, các ngân hàng thường phí thêm các lãi suất cho các khoản vay ngắn hạn. Mặt khác, tiền gửi ngắn hạn (ví dụ: kiểm tra hoặc tiền tiết kiệm) thường có tỉ lệ lãi suất thấp hơn so với tiền gửi dài hạn (ví dụ, năm CDO, dẫn đến thu nhập net-lãi suất cao hơn. Không giống như một đĩa CD mà đòi hỏi một hình phạt khi bị thu hồi trước ngày đáo hạn của nó, các tiền gửi ngắn hạn có thể rất dễ bay hơi vì chúng có thể được rút ra bất cứ lúc nào mà không có một hình phạt. Do đó, một ngân hàng thường trả tiền lãi suất thấp hơn cho các tiền gửi ngắn hạn hơn họ trả tiền cho tiền gửi dài hạn ổn định hơn. Lịch sử FTP: Đây là phương pháp toàn diện nhất có sẵn để tính thu nhập netinterest bởi vì nó được áp dụng ở cấp độ tài khoản (hạn và tiền gửi) kể từ ngày nguyên. Các ngân hàng sử dụng lịch sử FIP có một công cụ rất mạnh cho giá cả sản phẩm của họ cũng như quản lý hoạt động hiệu quả hơn. Có một số lợi ích có dữ liệu lịch sử FTP cư trú tại của bạn MCIF CFOs thường sử dụng lịch sử FTP tỷ giá để làm cho sản phẩm hàng tuần hoặc hàng tháng, giá cả ra quyết định. Như là một marketer, bạn cũng có thể xác định đó của đĩa CD của bạn và khách hàng IRA là tỷ lệ mà nhạy cảm có thể cung cấp rất lớn tiết kiệm đến ngân hàng của bạn! Quản lý cấp cao cũng có thể sử dụng FTP lịch sử mà nằm trong MCIF của bạn cho phần thưởng chi nhánh quản lý và nhân viên cho vay những người đặt giá dựa trên lịch sử FrP. Sử dụng FTP trong một MCIF Bất kể phương pháp-cho dù đó là hồ bơi đơn, nhiều hồ bơi hoặc lịch sử FTP-bằng đúng cách sử dụng phù hợp trong MCIF của bạn, bạn sẽ có thể để hiểu giáo sư itability của các sản phẩm của bạn dựa trên giá cả của họ, cân bằng và thậm chí cả thuộc tính kỳ hạn thanh toán. Bạn cũng có thể xác định lợi nhuận của các khách hàng của bạn dựa trên sử dụng sản phẩm của họ. Trong thực tế, có dữ liệu FP trong MCIF của bạn biến nó thành một công cụ tinh vi tài sản/trách nhiệm. Sử dụng FP của ngân hàng của bạn biết giá cũng có thể chuyển đổi bộ phận tiếp thị của bạn từ một trung tâm chi phí vào một trung tâm lợi nhuận. HÌNH ẢNH 8AUTHOR_AFFILIATION John J. Coffey, CPA và Gene Palm quặng các hiệu trưởng Proft tài nguyên, một tư vấn công ty chuyên về trong MCIF công nghệ--nologies [phone] hoặc www.profitres.com

Results (Vietnamese) 2:

Giá chuyển khoản là gì?
Bằng Coffey, John J
Publication: ABA Tiếp thị Ngân hàng
ngày: Thứ năm 1 tháng 11, 2001
Chủ đề: chính sách giá
Địa chỉ: United States
Bạn đang xem trang 1
lời tựa
Sử dụng FTP để định giá của ngân hàng cũng có thể chuyển đổi bộ phận tiếp thị của bạn từ một trung tâm chi phí vào một trung tâm lợi nhuận.
Khi định giá các sản phẩm ngân hàng, nếu bạn tính phí quá ít cho các khoản vay của bạn hoặc trả quá nhiều Wor tiền gửi của bạn, bạn kết thúc với lãi ròng thu nhập có nghĩa là, ít lợi nhuận ít hơn.
một ngân hàng
Quảng cáo của Google

Chuyển Vật giá tài nguyên
kỹ thuật định giá chuyển nhượng. Gainbenefits từ 100 chuyên gia thuế.
Www.transferpricingconsortium.com

Quỹ Tài chính Asset SAR
Một quỹ của các quỹ tập trung vào diverseportfolio các quỹ tài chính tài sản
www.sar-ag.ch

Mekong Capital
cũng establishedPrivate nhất công ty Equity của Việt Nam
www.mekongcapital.com
tổng ròng lãi suất thu nhập là sự khác biệt giữa thu nhập lãi (tạo ra từ vốn vay) và chi phí lãi vay (trả tiền gửi). Có gì cần thiết để biết là thu nhập lãi thuần là bởi đến nay các trình điều khiển lớn nhất của lợi nhuận sản phẩm, thường chiếm đến 80 phần trăm của doanh thu của ngân hàng.
Báo cáo thu nhập của bạn được thiết kế để tính thu nhập ròng lãi suất cho toàn bộ ngân hàng của bạn. Nó không được thiết kế để tính toán thu nhập ròng với lãi suất của các sản phẩm của bạn. Để tính toán thu nhập lãi ròng cho các sản phẩm của bạn, ngân hàng của bạn cần phải có những giá trị ra khỏi các khoản vay của mình bằng cách sử dụng một "tỷ lệ tài trợ" -và thêm giá trị cho các khoản tiền gửi của mình bằng cách sử dụng một "tỷ lệ thu nhập." Quá trình này được gọi là quỹ chuyển giá (FIT).
Các phương pháp tính toán FTP
Độc-Pool FTP: Bằng cách sử dụng đơn hồ FTP, tỷ lệ tài trợ
Single-Pool FTP: Bằng cách sử dụng đơn hồ FTP, tỷ lệ tài trợ là mức tương tự như tỷ lệ thu nhập. Tỷ lệ này có thể là sản lượng danh mục đầu tư của bạn. Tuy nhiên, hồ bơi single-- FTP không đi vào xem xét sự trưởng thành của các sản phẩm của bạn. Ví dụ, FTP trên thế chấp 30 năm sẽ được giống như FTP trên một đĩa CD threemonth dù thế chấp 30 năm có thể còn nguy hiểm hơn cho ngân hàng (từ góc độ quản lý tài sản / nợ).
Nhiều-Pool FTR bằng cách sử dụng nhiều hồ bơi FTP, mỗi danh mục các sản phẩm được đưa ra một tỷ lệ FTP dựa trên sự trưởng thành của mình. Mức vốn cho vay và tỷ lệ thu nhập đối với tiền gửi được dựa trên một đường cong lợi suất.
Cho vay ngắn hạn (ví dụ, thẻ tín dụng hoặc dòng tín dụng) thường có lãi suất cao hơn so với các khoản vay dài hạn (ví dụ, các khoản vay thế chấp), kết quả thu nhập ròng với lãi suất cao hơn. Không giống như một khoản vay thế chấp được bảo đảm bằng ngôi nhà của bạn, các khoản vay ngắn hạn này không thường được bảo đảm bằng tài sản thế chấp và do đó là các khoản vay rủi ro hơn cho các ngân hàng để thực hiện. Bởi vì họ có nhiều rủi ro, các ngân hàng thường tính lãi nhiều hơn cho các khoản vay ngắn hạn.
Trên mặt, tiền gửi khác ngắn hạn (ví dụ, kiểm tra hoặc tiết kiệm) thường có lãi suất thấp hơn so với kỳ hạn dài (ví dụ, five- năm CDO, dẫn đến thu nhập ròng với lãi suất cao hơn. không giống như một đĩa CD mà đòi hỏi một hình phạt khi rút trước hạn của nó, các khoản tiền gửi ngắn hạn có thể rất dễ bay hơi, vì họ có thể bị thu hồi bất cứ lúc nào mà không có một hình phạt. do đó, một ngân hàng thường chỉ trả lãi suất cho các khoản tiền gửi ngắn hạn hơn là họ phải trả cho tiền gửi dài hạn ổn định hơn.
Lịch sử FTP: Đây là phương pháp toàn diện nhất có sẵn để tính thu nhập netinterest bởi vì nó được áp dụng ở cấp tài khoản (các khoản vay và tiền gửi có kỳ hạn) như từ ngày nguyên. các ngân hàng mà sử dụng lịch sử FIP có một công cụ rất mạnh để định giá sản phẩm của mình cũng như quản lý các hoạt động của họ hiệu quả hơn.
có một số lợi ích cho việc có dữ liệu FTP lịch sử cư trú tại các CFO MCIF bạn thường sử dụng giá FTP lịch sử để đưa ra quyết định định giá sản phẩm hàng tuần hoặc hàng tháng. Là một nhà tiếp thị, bạn cũng có thể xác định các khách hàng đĩa CD và IRA của bạn là tốc độ nhạy cảm-mà có thể cung cấp tiết kiệm rất lớn cho ngân hàng của bạn!
Quản lý cấp cao cũng có thể sử dụng FTP lịch sử cư trú trong MCIF của bạn để thưởng cho cán bộ quản lý ngành và cán bộ tín người đặt giá dựa trên FRP lịch sử.
sử dụng FTP trong một MCIF
Bất kể phương pháp-cho dù đó là đơn hồ, nhiều hồ bơi hoặc lịch sử FTP theo đúng cách sử dụng FIT trong MCIF của bạn, bạn sẽ có thể hiểu được itability prof của các sản phẩm của bạn dựa về giá cả của họ, cân bằng và thậm chí cả sự trưởng thành thuộc tính. Bạn cũng có thể xác định lợi nhuận của khách hàng dựa vào việc sử dụng sản phẩm của họ. Trong thực tế, có dữ liệu FP trong MCIF bạn biến nó thành một công cụ tài sản / trách nhiệm pháp lý phức tạp. Sử dụng FP để định giá của ngân hàng cũng có thể chuyển đổi bộ phận tiếp thị của bạn từ một trung tâm chi phí vào một trung tâm lợi nhuận.
IMAGE bức ảnh 8AUTHOR_AFFILIATION
John J. Coffey, CPA và quặng Gene Palm Hiệu trưởng các Proft Resources, một công ty tư vấn chuyên về MCIF tech-- những công [phone] hoặc tại www.profitres.com