Commercial banks are also more liqu

Commercial banks are also more liquid than savings and commercial banks as indicated by the significantly higher share of liquid assets to total assets (LIQUID). Since they are more dependent on wholesale funds, commercial banks might hold a large stock of liquid assets as buffer against liquidity shocks. Savings and cooperative banks, in contrast, primarily fund their loans by customer deposits which are usually stickier and premature deposit withdrawals unlikely.9 Finally, we see that commercial banks report significantly higher rates of abnormal loan growth (LOANGR) than savings and cooperative banks. This suggests that commercial banks incur greater credit risks than the latter. This does not seem to translate into a higher net interest margin (NIM), however. In contrast, while commercial banks report an average net interest margin of 2.22%, savings and cooperative banks have a net interest margin that is, on average, 2.61% and 2.82%, respectively. Interestingly, net interest margins and customer loan growth rates do not significantly differ between listed and unlisted banks.

Results (Vietnamese) 1:

Ngân hàng thương mại cũng nhiều chất lỏng hơn tiết kiệm và ngân hàng thương mại như được chỉ ra bởi phần chất lỏng tài sản với tổng tài sản (chất lỏng), đáng kể cao hơn. Kể từ khi họ đang phụ thuộc hơn vào bán buôn quỹ, ngân hàng thương mại có thể giữ một cổ phiếu lớn của chất lỏng tài sản như bộ đệm chống lại chấn động khả năng thanh toán. Tiết kiệm và các ngân hàng hợp tác xã, ngược lại, chủ yếu là tài trợ khoản vay của họ bởi tiền gửi khách hàng được thường stickier và sớm gửi rút tiền unlikely.9 cuối cùng, chúng tôi thấy rằng ngân hàng thương mại báo cáo cao hơn đáng kể tỷ lệ tăng trưởng bất thường cho vay (LOANGR) so với tiết kiệm và các ngân hàng hợp tác xã. Điều này cho thấy rằng ngân hàng thương mại phải chịu rủi ro tín dụng lớn hơn hơn sau này. Điều này không có vẻ để dịch sang một lợi nhuận ròng lãi suất cao hơn (NIM), Tuy nhiên. Ngược lại, trong khi báo cáo ngân hàng thương mại trung bình net lợi ích rìa của 2,22%, tiết kiệm và các ngân hàng hợp tác xã có một mạng lưới quan tâm lợi nhuận có nghĩa là, Trung bình, 2,61% và 2,82%, tương ứng. Điều thú vị, net lợi nhuận quan tâm và khách hàng vay tăng trưởng tỷ giá không đáng kể khác nhau giữa các ngân hàng được liệt kê và không công khai.

Results (Vietnamese) 2:

Ngân hàng thương mại cũng có nhiều chất lỏng hơn so với tiết kiệm và ngân hàng thương mại như được chỉ ra bởi các cổ phiếu cao hơn đáng kể tài sản lỏng trên tổng tài sản (LIQUID). Vì họ là phụ thuộc nhiều hơn vào các quỹ bán buôn, các ngân hàng thương mại có thể giữ một cổ phiếu lớn của tài sản lưu động là vùng đệm chống lại những cú sốc thanh khoản. Tiết kiệm và ngân hàng hợp tác, ngược lại, chủ yếu là tài trợ cho các khoản vay của họ bằng tiền gửi của khách hàng thường là những stickier và rút tiền gửi sớm unlikely.9 Cuối cùng, chúng ta thấy rằng các ngân hàng thương mại báo cáo tỉ lệ cao hơn đáng kể tăng trưởng tín dụng bình thường (LOANGR) hơn so với tiết kiệm và ngân hàng hợp tác. Điều này cho thấy các ngân hàng thương mại phải chịu rủi ro tín dụng lớn hơn sau này. Điều này dường như không để dịch sang một tỷ lệ lãi biên cao hơn (NIM), tuy nhiên. Ngược lại, trong khi các ngân hàng thương mại báo cáo một lợi nhuận lãi biên ròng trung bình 2,22%, tiết kiệm và ngân hàng hợp tác có một tỷ lệ lãi biên đó là, trên trung bình, 2,61% và 2,82%, tương ứng. Điều thú vị là, tỷ suất lợi nhuận ròng từ lãi suất và tỷ lệ tăng trưởng tín dụng của khách hàng không khác biệt đáng kể giữa các ngân hàng niêm yết và chưa niêm yết.