SIZE is used to capture the fact th

SIZE is used to capture the fact that larger banks are better placed than smaller banks in harnessing economies of scale in transactions to the plain effect that they will tend to enjoy a higher level of profits. Consequently, a positive relationship is expected between size and profits. Molyneux and Thornton (1992), Bikker and Hu (2002) and Goddard et al. (2004) find size has a positively related to profitability. The size of the bank is also included as an independent variable to account for size related economies and diseconomies of scale. In most of the finance literature, the total assets of the banks are used as a proxy for bank size.
CAPITAL is taken as the ratio of equity capital to total assets. It’s interesting to note that higher the capital level breeds higher profitability level since by having more capital, a bank can easily adhere to regulatory capital standards so that excess capital can be provided as loans (see, Berger, 1995)..
LOAN is the main source of income and is expected to have a positive impact on bank performance. Other things constant, the more deposits are transformed into loans, the higher the interest margin and profits. However, if a bank needs to increase risk to have a higher loan-to-asset ratio, then profits may decrease. In addition, as bank loans are the principal source of income, we expect that non interest bearing assets impact negatively on profits. We also expect that the higher equity-to-asset ratio, the lower the need to external funding and therefore higher profitability. It is also a sign that well capitalized bank face lower costs of going bankrupt and then cost of funding is reduced.

Results (Vietnamese) 1:

Kích thước được sử dụng để nắm bắt một thực tế là các ngân hàng lớn hơn là tốt hơn đặt hơn so với các ngân hàng nhỏ hơn trong khai thác các nền kinh tế của quy mô giao dịch để có hiệu lực đồng bằng, và họ sẽ có xu hướng để tận hưởng một mức độ cao của lợi nhuận. Do đó, một mối quan hệ tích cực dự kiến giữa kích thước và lợi nhuận. Molyneux và Thornton (1992), Bikker và Hu (2002) và Goddard et al. (2004) tìm thấy kích thước đã tích cực liên quan đến lợi nhuận. Kích thước của ngân hàng cũng được bao gồm như một biến độc lập vào tài khoản cho kích thước liên quan đến nền kinh tế và diseconomies của quy mô. Trong hầu hết các tài liệu tài chính, tổng tài sản của các ngân hàng được sử dụng như là một proxy cho kích thước của ngân hàng. Thủ phủ đưa tỷ lệ vốn chủ sở hữu vốn đến tổng tài sản. Nó là thú vị để lưu ý rằng cao hơn mức vốn giống mức độ lợi nhuận cao hơn kể từ bằng cách thêm vốn, một ngân hàng có thể dễ dàng tuân thủ theo các tiêu chuẩn quy định của vốn đầu tư do đó vốn dư thừa có thể được cung cấp như các khoản vay (xem, Berger, 1995). Vay tiền là nguồn chính của thu nhập và dự kiến sẽ có một tác động tích cực về hiệu suất của ngân hàng. Những thứ khác liên tục, các trầm tích thêm được chuyển sang cho vay, càng cao các lợi nhuận quan tâm và lợi nhuận. Tuy nhiên, nếu một ngân hàng cần phải tăng nguy cơ có một tỷ lệ lớn khoản vay tài sản, sau đó lợi nhuận có thể giảm. Ngoài ra, như ngân hàng cho vay là nguồn chính của thu nhập, chúng tôi hy vọng rằng quan tâm không mang tài sản tác động tiêu cực về lợi nhuận. Chúng tôi cũng hy vọng rằng tỷ lệ cao của vốn chủ sở hữu tài sản, càng thấp sự cần thiết để tài trợ bên ngoài và do đó cao hơn lợi nhuận. Nó cũng là một dấu hiệu tốt Hoa ngân hàng phải đối mặt chi phí thấp hơn của sẽ bị phá sản và sau đó các chi phí của tài trợ giảm.