In 2014, the country's economy has

In 2014, the country's economy has made a positive turnaround when the macro-economic indicators such as GDP growth higher in 2013, low inflation, financial markets, monetary stability. 2014, SHB has achieved unprecedented growth on all sides, making the TOP five large joint-stock commercial bank for Vietnam (not to mention the joint stock commercial bank state capital dominates). Total assets of the SHB reached 169.04 trillion VND (17.7%) growth, customer loans reached 104.1 trillion VND (36.1%) growth, mobilization of capital reached 127.35 trillion VND (17.8%), profit growth on trillion VND 1012. Special, SHB has been actively handling bad debt, by the end of 2014 bad debt rate has declined 2.02%.

2014, SHB continue to exert power to maintain the momentum of growth efficiency, sustainability, contribute to the economic development of the country in General and the banking industry in particular through the following key points:

1/ Economic technique:

SHB aims to become modernly multifunctional retail banking and leading to vision 2020 become a strong financial group by international standards with modern technology infrastructure, professional personnel, wide network of nationally and internationally to bring to clients and partners the synchronisation service products , gadgets with reasonable cost, high service quality.

The total income of the SHB 2014 reached 11396.49 billion VND, of which mainly interest income totaled 10312.85 billion VND; Income from services totaled 440.32 billion VND; Income from forex trading operations totaled 282.26 billion VND. The total cost of the SHB in 2014 is 10384.14 billion VND which costs from the interest rate is 7586.88 billion VND, the cost of operation is 1624.35 billion VND, the cost of credit risk prevention 620.63 billion VND. Business results of 2014 SHB's profit before tax reached 1012.35 billion VND. The rate of bad debt, overdue debt shrank by 2014. The bad debt proportion up to 31st Dec 2014 of SHB is 2.02 percent also slumped versus the time of 31st Dec 2013 is 4.06 percent; Overdue rate also decreased from 7.13% in 2013 to 3.93% in 2014.

In 2014 deposit interest rate cap for terms below 06 month continued to be adjusted by the SBV from 7.5% to 5.5%, following the downtrend of deposit interest rate cap from 2012. Therefore, interest rates since the beginning to the end of 2014 were reduced by 1.5%-2%. Fund mobilization was one of core activities of SHB in 2014, especially mobilization from market I (customer deposit). By the end of 2014, total mobilized fund of SHB reached 155,496 billion VND of which market I deposit was 127,353.1 billion VND up by 17.8% against end of 2013. This was a quite high growth rate helping the Bank to fulfil its fund mobilization target and increase its deposit market share in the banking sector.

2/ Psychological technique:

2014 was a successful year in terms of foreign affairs of the bank SHB continually welcome their top leaders to visit and work to promote cooperative relations as the Governor of the Central Bank of Laos and Cambodia, First Deputy Prime Minister of the Republic of Uganda.

SHB has signed a strategic cooperation agreement with brand copper top football clubs in the world Manchester City. The partnership with a brand of influential and powerful advent the world as Manchester City marked SHB's breakthrough in the process of empowering, helping raise the image and SHB's products and services through numbers of fans club Manchester City all over the world.

Besides, in 2014, SHB has signed comprehensive cooperation agreements with many corporations, large companies in the fields of petroleum, petroleum, electric power, telecommunications, grain, agricultural products, ... prestige, a powerful identity, operational safety, efficiency and sustainability of SHB has convinced its partners believe long-term cooperation.

3/ Technology technique:

In 2014, the gap between SHB’s placements at other Credit Institutions (CIs) and deposit taking from other CIs was 1,353.6 billion VND. It shows that SHB had good liquidity in its operations. SHB offered preferential policies, diversified, convenient and competitive deposit products suitable with each locality in order to best develop customers and occupy market. Deposit structure focused on long-term deposit especially resident savings to ensure stable growth of funds

On basis of the modern technology platform, SHB launched various retail products and services all over the Bank’s network. In 2014, SHB concentrated on developing products and services to increase service income over total income and minimize risks in banking operation. International settlement: an extensive international correspondent banking network (above 400 Correspondent Banks across the world) enabled SHB to provide international settlement and trade finance services in a safe and prompt manner for import and export customers with Straight Through Processing (STP) rate of 98.5%. SHB has been honored with Straight Through Processing (STP) awards by BNY Mellon (USA) for many consecutive years.

Domestic payment: money of the bank and its clients were well, safely and accurately managed. SHB’s domestic settlement followed a centrally processing model allowing the Bank to improve the efficiency of money management and usage and settlement speed. In addition, SHB actively enhanced service quality of Western Union service bringing customers with best products and services. Guarantee: SHB developed guarantee services with numerous forms such as: contract performance guarantee, tender guarantee, payment guarantee, borrowing guarantee, import tax payment guarantee, advance repayment guarantee, valuable paper issue underwrite, international guarantee and other products & services

Security system security is implemented uniformly to ensure safety of information technology infrastructure and banking activities. All of the information technology services are placed in separate partitions and network are protected by firewalls pair devices / IPS separately operate in Active Mode - Active user equipment vendors leading as Cisco, Fortinet, CheckPoint, ...

SHB has built a system of modern distribution channels, applying high technology to meet the needs of customers. E-banking services are provided through SHB all transaction channels including ATM, POS, Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking, Phone Banking ... Utilities are increasingly complementary and upgrades to create maximum favorable conditions for clients.

Results (Vietnamese) 2:

Trong năm 2014, nền kinh tế của đất nước đã được thực hiện một sự chuyển biến tích cực khi các chỉ số kinh tế vĩ mô như tăng trưởng GDP cao hơn trong năm 2013, lạm phát thấp, thị trường tài chính, ổn định tiền tệ. Năm 2014, SHB đã đạt được sự tăng trưởng chưa từng có trên tất cả các bên, làm cho năm ngân hàng thương mại cổ phần lớn TOP cho Việt Nam (không kể đến thương mại vốn nhà nước ngân hàng cổ phần chi phối). Tổng tài sản của SHB đạt 169040000000000 đồng (17,7%) tăng trưởng, các khoản cho vay khách hàng đạt 104100000000000 đồng (36,1%) tăng trưởng, huy động vốn đạt 127350000000000 đồng (17,8%), tăng trưởng lợi nhuận trên nghìn tỷ đồng 1012. Đặc biệt, SHB có được tích cực xử lý nợ xấu, đến cuối năm 2014 tỷ lệ nợ xấu đã giảm 2,02%. năm 2014, SHB tiếp tục phát huy sức mạnh để duy trì động lực hiệu quả tăng trưởng, phát triển bền vững, đóng góp vào sự phát triển kinh tế của đất nước nói chung và ngành ngân hàng đặc biệt thông qua các điểm sau đây chính: kỹ thuật 1 / Kinh tế: SHB đặt mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hiện đại đa chức năng và dẫn đến tầm nhìn 2020 trở thành một tập đoàn tài chính mạnh mẽ bởi các tiêu chuẩn quốc tế với cơ sở hạ tầng công nghệ hiện đại, nhân viên chuyên nghiệp, mạng lưới rộng khắp trên toàn quốc và quốc tế để mang lại . cho khách hàng và đối tác những sản phẩm dịch vụ đồng bộ, tiện ích với chi phí hợp lý, chất lượng dịch vụ cao Tổng thu nhập của SHB 2014 đạt 11396490000000 đồng, trong đó chủ yếu là thu nhập lãi đạt 10312850000000 đồng; Thu nhập từ dịch vụ đạt 440.320.000.000 đồng; Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối đạt 282.260.000.000 đồng. Tổng chi phí của SHB trong năm 2014 là 10384140000000 đồng mà chi phí từ lãi suất là 7586880000000 đồng, chi phí hoạt động là 1624350000000 đồng, chi phí rủi ro tín dụng phòng ngừa 620.630.000.000 đồng. Kết quả kinh doanh năm 2014 lợi nhuận trước thuế của SHB đạt 1012350000000 VND. Tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn giảm mạnh vào năm 2014. Tỷ lệ nợ xấu lên đến 31 Tháng 12 2014 của SHB là 2,02 phần trăm cũng giảm mạnh so với thời điểm ngày 31 tháng 12 2013 là 4,06 phần trăm; Tỷ lệ nợ quá hạn cũng giảm từ 7,13% năm 2013 đến 3,93% trong năm 2014. Trong năm 2014 trần lãi suất cho các kỳ hạn dưới 06 tháng vẫn tiếp tục được điều chỉnh của NHNN từ 7,5% đến 5,5%, sau xu hướng giảm của trần lãi suất huy từ năm 2012 . Do đó, lãi suất kể từ đầu cho đến cuối năm 2014 đã giảm 1,5% -2%. Huy động vốn là một trong những hoạt động cốt lõi của SHB trong năm 2014, đặc biệt là huy động từ thị trường I (tiền gửi của khách hàng). Đến cuối năm 2014, tổng nguồn vốn huy động của SHB đạt 155.496 tỷ đồng, trong đó tiền gửi trên thị trường tôi là 127,353.1 tỷ đồng tăng 17,8% so với cuối năm 2013. Đây là một tốc độ tăng trưởng khá cao giúp Ngân hàng để thực hiện các mục tiêu huy động vốn và tăng thị tiền gửi phần của mình trong lĩnh vực ngân hàng. 2 / Kỹ thuật tâm lý: năm 2014 là một năm thành công về mặt đối ngoại của ngân hàng SHB tiếp tục chào đón các nhà lãnh đạo hàng đầu của họ đến thăm và làm việc để thúc đẩy quan hệ hợp tác như Thống đốc Ngân hàng Trung ương Lào và Campuchia, Phó Thủ tướng nước Cộng hòa của Uganda. SHB đã ký kết một thỏa thuận hợp tác chiến lược với các đồng thương hiệu câu lạc bộ bóng đá hàng đầu trên thế giới Manchester City. Các quan hệ đối tác với một thương hiệu của đời có ảnh hưởng mạnh mẽ và thế giới như Manchester City đã đánh dấu bước đột phá của SHB trong quá trình nâng cao vị thế, giúp nâng cao hình ảnh và SHB của sản phẩm và dịch vụ thông qua số lượng người hâm mộ câu lạc bộ Manchester City trên khắp thế giới. Bên cạnh đó, trong năm 2014, SHB đã ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện với nhiều tập đoàn, công ty lớn trong lĩnh vực dầu khí, dầu khí, điện lực, viễn thông, ngũ cốc, các sản phẩm nông nghiệp, ... uy tín, tiềm lực mạnh mẽ, vận hành an toàn, hiệu quả và tính bền vững của SHB đã thuyết phục của nó đối tác tin hợp tác lâu dài. kỹ thuật 3 / Công nghệ: Trong năm 2014, khoảng cách giữa các vị trí của SHB tại các tổ chức tín dụng khác (TCTD) và nhận tiền gửi từ các TCTD khác là 1,353.6 tỷ đồng. Nó cho thấy rằng SHB có thanh khoản tốt trong hoạt động của mình. SHB cung cấp các chính sách ưu đãi,, sản phẩm huy động thuận lợi và cạnh tranh đa dạng phù hợp với từng địa phương để phát triển tốt nhất cho khách hàng và chiếm lĩnh thị trường. Cơ cấu tiền gửi tập trung vào tiền gửi dài hạn tiết kiệm đặc biệt là cư dân để đảm bảo tăng trưởng ổn định của quỹ Trên cơ sở nền tảng công nghệ hiện đại, SHB đưa ra các sản phẩm và dịch vụ bán lẻ khác nhau trên tất cả các mạng lưới của Ngân hàng. Trong năm 2014, SHB tập trung vào việc phát triển các sản phẩm và dịch vụ để tăng thu nhập dịch vụ trong tổng thu nhập và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động ngân hàng. Thanh toán quốc tế: một mạng lưới ngân hàng đại lý rộng rãi quốc tế (trên 400 ngân hàng Phóng viên trên toàn thế giới) được kích hoạt SHB để cung cấp dịch vụ thanh toán và tài trợ thương mại quốc tế một cách an toàn và nhanh chóng cho khách hàng nhập khẩu và xuất khẩu với Straight Through Processing (STP) tỷ lệ 98,5% . SHB đã được vinh danh với Straight Through Processing (STP) giải thưởng do BNY Mellon (Mỹ) trong nhiều năm liên tiếp. Thanh toán trong nước: tiền của ngân hàng và khách hàng của mình là tốt, an toàn và chính xác quản lý. Thanh toán trong nước của SHB theo một mô hình xử lý tập trung cho phép Ngân hàng để nâng cao hiệu quả quản lý tiền và sử dụng và tốc độ xử lý. Ngoài ra, SHB tích cực nâng cao chất lượng phục vụ của dịch vụ Western Union đưa khách hàng với các sản phẩm và dịch vụ tốt nhất. Đảm bảo: SHB phát triển dịch vụ bảo lãnh bằng nhiều hình thức như: Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán thuế nhập khẩu, bảo lãnh trả nợ trước, vấn đề giấy tờ có giá bảo lãnh, bảo hành quốc tế và các sản phẩm & dịch vụ khác an ninh hệ thống an ninh là triển khai đồng bộ để đảm bảo an toàn cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin và hoạt động ngân hàng. Tất cả các dịch vụ công nghệ thông tin được đặt trong phân vùng riêng và mạng được bảo vệ bởi các thiết bị tường lửa cặp / IPS riêng hoạt động trong chế độ Active - nhà cung cấp thiết bị người dùng hoạt động hàng đầu như Cisco, Fortinet, CheckPoint, ... SHB đã xây dựng một hệ thống phân phối hiện đại kênh, ứng dụng công nghệ cao để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Dịch vụ ngân hàng điện tử được cung cấp thông qua tất cả các kênh giao dịch SHB bao gồm máy ATM, POS, Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking, Phone Banking ... Utilities đang ngày càng bổ sung và nâng cấp để tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho khách hàng.