Although it is theoretically possib

Although it is theoretically possible to insure all possibilities of loss, some are not insurable at a reasonable price. For practical reasons, insurers are not willing to accept all the risks that others may wish to transfer to them. To be considered a proper subject for insurance,certain characteristics should be present. The four prerequisites listed next represent the “ideal” elements of an insurable risk. Although it is desirable that the risk have these characteristics, it is possible for certain risks that do not have them to be insured.
1. There must be a sufficiently large number of homogeneous exposure units to make the losses reasonably predictable. Insurance, as we have seen, is based on the operation of the law of large numbers.A large number of exposure units enhances the operation of an insurance plan by making estimates of future losses more accurate
2. The loss produced by the risk must be definite and measurable. It must be a type of loss that is relatively difficult to counterfeit, and it must be capable of financial measurement. In other words, we must be able to tell when a loss has taken place, and we must be able to set some value on the extent of it.
3. The loss must be fortuitousor accidental.The loss must be the resul to facontingency;thatis,itmust be something that may or may not happen. It must not be something that is certain to happen. If the insurance company knows that an eventin the future is inevitable, it also knows that it must collect a premium equal to the certain loss that it must pay, plus an additional amount for the expenses of administering the operation. Depreciation, which is a certainty, cannot be insured; it is provided for through a sinking fund.Furthermore, the loss should be beyond the control of the insured. The law of large numbers is useful in making predictions only if we can reasonably assume that future occurrences will approximate past experience.Since we assume that past experience was a result of chance happening,the predictions concerning the future will be valid only if future happenings are also a result of chance. 4. The loss must not be catastrophic. It must be unlikely to produce loss to a very large percentage of the exposure units at the same time.Theinsurance principle is based on a notion of sharing losses, and inherent in this idea is the assumption that only a small percentage of the group will suffer loss at any one time. Damage that results from enemy attack would be catastrophic in nature. There are additional perils, such as floods, that would not affect everyone in the society but would affect only those who had purchased insurance. The principle of randomness in selection is closely related to the requirement that the loss must not be catastrophic.

Results (Vietnamese) 2:

Mặc dù về mặt lý thuyết có thể để đảm bảo tất cả các khả năng của sự mất mát, một số thì không được bảo hiểm ở một mức giá hợp lý. Vì những lý do thực tế, công ty bảo hiểm không sẵn sàng chấp nhận tất cả những rủi ro mà những người khác có thể muốn chuyển cho họ. Để được coi là một chủ đề thích hợp cho bảo hiểm, đặc điểm nhất định phải có mặt. Bốn điều kiện tiên quyết liệt kê bên cạnh đại diện cho yếu tố "lý tưởng" của một rủi ro được bảo hiểm. Mặc dù nó là mong muốn rằng các nguy cơ có những đặc điểm này, nó có thể cho rủi ro nhất định mà không có chúng để được bảo hiểm.
1. Có phải là một số đủ lớn các đơn vị tiếp xúc đồng nhất để làm cho các khoản lỗ hợp lý có thể dự đoán. Bảo hiểm, như chúng ta đã thấy, dựa trên hoạt động của pháp luật lớn numbers.A số lượng lớn các đơn vị tăng cường tiếp xúc với các hoạt động của một kế hoạch bảo hiểm bằng cách lập dự toán các khoản lỗ trong tương lai chính xác hơn
2. Sự mất mát được sản xuất bởi các rủi ro phải được xác định và đo lường được. Nó phải là một loại tổn thất mà là tương đối khó để giả mạo, và nó phải có khả năng đo lường tài chính. Nói cách khác, chúng ta phải có thể cho biết khi một sự mất mát đã xảy ra, và chúng ta phải có khả năng thiết lập một số giá trị về mức độ của nó.
3. Sự mất mát phải fortuitousor accidental.The mất phải là resul để facontingency; thatis, itmust được cái gì mà có thể hoặc không thể xảy ra. Nó không phải là cái gì đó chắc chắn sẽ xảy ra. Nếu các công ty bảo hiểm biết rằng một eventin tương lai là không thể tránh khỏi, nó cũng biết rằng nó phải thu thập một phí bảo hiểm bằng sự mất mát nào đó mà nó phải trả, cộng thêm một khoản tiền cho các chi phí điều hành hoạt động. Khấu hao, đó là điều chắc chắn, có thể không được bảo hiểm; nó được cung cấp cho thông qua một fund.Furthermore chìm, sự mất mát nên ngoài tầm kiểm soát của người được bảo hiểm. Các luật số lớn là hữu ích trong việc đưa ra các dự đoán chỉ khi chúng tôi hợp lý có thể giả định rằng sự xuất hiện trong tương lai sẽ xấp xỉ experience.Since qua chúng tôi giả định rằng kinh nghiệm quá khứ là một kết quả của cơ hội xảy ra, những dự đoán về tương lai sẽ chỉ có hiệu lực nếu diễn biến trong tương lai cũng là do tình cờ. 4. Sự mất mát không phải là thảm họa. Nó phải là không có khả năng sản xuất mất đến một tỷ lệ rất lớn của các đơn vị tiếp xúc với các nguyên tắc time.Theinsurance cùng được dựa trên một khái niệm về tổn thất chung, và vốn có trong ý tưởng này là giả định rằng chỉ có một tỷ lệ phần trăm nhỏ của nhóm sẽ bị mất một lúc. Thiệt hại là kết quả của cuộc tấn công của đối phương sẽ là một thảm họa tự nhiên. Có nguy hiểm bổ sung, chẳng hạn như lũ lụt, điều đó sẽ không ảnh hưởng đến tất cả mọi người trong xã hội nhưng sẽ chỉ ảnh ​​hưởng đến những người đã mua bảo hiểm. Các nguyên tắc ngẫu nhiên trong lựa chọn là liên quan chặt chẽ đến các yêu cầu rằng sự mất mát không phải là thảm họa.