ELECTRONIC BILL PAYMENTS IN 2000In

ELECTRONIC BILL PAYMENTS IN 2000
In 2000, a thousand banks offered Internet bank accounts, but although 93 million households had a banking relationship, less than 9 million online bank accounts had been opened by July 2000about half the number of online brokerage accounts.3 Electronic Bill Payment and Presentment (EBPP) was a feature of online banking. It was one of the more complex Electronic Commerce undertakings, requiring the coordination of a multitude of billers, banking institutions, software developers, and infrastructure providers. In addition to the complexity of delivery, consumers demanded a compelling and low-cost (ideally, free) offering. Both CheckFree and the banks were aggressively seeking to build their capability to service this market.
Early forms of electronic bill payments included preauthorized payments from the consumer’s bank account or consumer-initiated electronic payments from a computer running home banking software with a bill payment feature. Electronic bill payment was widely predicted to create economic and commercial incentives to billers and consumers, but it met with resistance from both groups. While preauthorized payments were convenient, consumers were reluctant to give up control of the timing and dollar amounts of their payments. With consumer-initiated electronic payments from a PC, the consumer retained control, but billers had to continue sending paper bills and the payments did not include all the information they desired. According to Tower Group, of the 18.7 billion bills paid in 1997, only 600 million were paid by preauthorized debits and 300 million were initiated from a PC or a phone.4 The vast majority of bills (17.8 billion) were paid by check. Indeed, Americans wrote 246 checks a year on average, several times the rate of other developed countries. Yet, consumers were slowly switching to electronic bill payments.
Adding a Web-based Bill Presentment function was expected to solve the inherent problem of electronic bill payment: it would take mailing and paper out of the process while leaving the consumer in control. Thus, consumers would be able to view and pay bills at the same time and in the same location. This “click to pay” capability was one of the great consumer value propositions of EBPP. Indeed, the absence of an integrated payments system with a “click to pay” feature was one of the reasons banks had been slow to use electronic payments as a delivery channel. With the new presentment capabilities, EBPP promised to be the next “Killer App” in financial services, and the market was forecasted to have rapid consumer take-up, increasing the number of EBPP-using households from less than one hundred thousand in 2000 to more than 15 million by 2003 (Exhibit 1).
CheckFree had a leading role in the EBPP market. By 2000, CheckFree had put together an end- to-end solution that provided it with market dominance, at a cost of $1.7 billion to acquire competing and complementary providers. CheckFree had achieved its position of dominance by a consistent strategy of acquiring or collaborating with competitors and service providers. In

Results (Thai) 1:

บริการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ในปี 2000ใน 2000 พันธนาคารเสนอบัญชี ธนาคารอินเตอร์เน็ต ได้ 93 ล้านครัวเรือนมีความสัมพันธ์ลูกค้า บัญชีธนาคารออนไลน์น้อยกว่า 9 ล้านที่เปิด โดย 2000about กรกฎาคมจำนวนครึ่งของนายหน้าออนไลน์ accounts.3 ชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ และนำเสนอ (EBPP) เป็นคุณลักษณะของธนาคารออนไลน์ มันเป็นหนึ่งของท่านพาณิชย์อิเล็กทรอนิกส์ซับซ้อน ต้องการประสานงานของหลากหลาย billers สถาบันลูกค้า นักพัฒนาซอฟต์แวร์ และผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐาน นอกจากความซับซ้อนของการจัดส่ง ผู้บริโภคแค่จับใจและโลว์คอสต์แห่ง (แห่ง ฟรี) CheckFree และธนาคารได้อุกอาจแสวงหาการสร้างความสามารถในการให้บริการนี้รูปแบบช่วงของเงินอิเล็กทรอนิกส์รวมล่วงหน้าชำระเงินจากบัญชีธนาคารของผู้บริโภคหรือผู้บริโภคเริ่มชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่จากคอมพิวเตอร์ที่รันซอฟต์แวร์ระบบธนาคารที่บ้าน ด้วยคุณลักษณะรายการชำระเงิน ชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ก็คาดว่า จะสร้างแรงจูงใจทางเศรษฐกิจ และพาณิชย์ billers และผู้บริโภคกันอย่างแพร่หลาย แต่ก็พบกับการต่อต้านจากกลุ่มทั้ง ในขณะที่ชำระเงินล่วงหน้าได้สะดวก ผู้บริโภคถูกหวงแหนขึ้นควบคุมเงินดอลลาร์และกำหนดเวลาการชำระเงินของพวกเขา กับผู้บริโภคเริ่มชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากเครื่องคอมพิวเตอร์ ผู้บริโภครักษาควบคุม แต่ billers มีการส่งตั๋วกระดาษ และการชำระเงินไม่มีข้อมูลทั้งหมดที่พวกเขาต้องการ ตาม กลุ่มทาวเวอร์ สูตร 18.7 พันล้านดอลลาร์ในปี 1997 การชำระเงินชำระเงิน โดยเดบิตล่วงหน้าเพียง 600 ล้าน และ 300 ล้านเริ่มต้นจากเครื่องคอมพิวเตอร์หรือ phone.4 ส่วนใหญ่ของตั๋ว (17.8 ล้าน) ชำระเงิน โดยเช็ค แน่นอน หลายครั้งอัตราอื่น ๆ ชาวอเมริกันเขียนเช็ค 246 ปีเฉลี่ย พัฒนาประเทศ ยัง ผู้บริโภคได้อย่างช้า ๆ สลับไปยังบริการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เพิ่มฟังก์ชันเว็บนำเสนอรายการคาดว่าจะแก้ปัญหาโดยธรรมชาติของการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์: มันจะใช้เวลาส่งเมล์และกระดาษจากกระบวนการขณะที่ผู้บริโภคในการควบคุม ดังนั้น ผู้บริโภคจะสามารถดู และชำระค่าใช้จ่าย ในเวลาเดียวกัน และ ในสถานที่เดียวกัน ความสามารถนี้ "ต้องจ่าย" เป็นหนึ่งในขั้นค่าอุปโภคบริโภคดีของ EBPP แน่นอน การขาดงานของระบบการชำระเงินที่รวมกับคุณลักษณะ "ต้องจ่าย" เป็นหนึ่งเหตุผลธนาคารได้ช้าจะใช้ชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นช่องทางการจัดส่ง มีความสามารถนำเสนอใหม่ EBPP สัญญาจะ ถัดไป "Killer App" ในบริการทางการเงิน และมีการคาดการณ์ตลาดจะให้ง่ายต่อผู้บริโภคอย่างรวดเร็ว การเพิ่มจำนวน EBPP ใช้ครัวเรือนจากน้อยกว่าหนึ่งร้อยพันใน 2000 กับ 2003 (แสดง 1) กว่า 15 ล้านCheckFree มีบทบาทเป็นผู้นำในตลาด EBPP โดย 2000, CheckFree ได้รวบรวมโซลูชันการสิ้นสุดเพื่อสิ้นสุดที่ให้กับการครอบงำตลาด ต้นทุนของ 1.7 พันล้านเหรียญเพื่อซื้อบริการเสริม และแข่งขัน CheckFree ได้รับตำแหน่งของการครอบงำ โดยกลยุทธ์ที่สอดคล้องกันได้ หรือทำงานร่วมกับคู่แข่งและผู้ให้บริการ ใน

Results (Thai) 2:

BILL ชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ในปี 2000
ในปี 2000 พันธนาคารเสนอบัญชีธนาคารทางอินเทอร์เน็ต แต่แม้ว่า 93 ล้านครัวเรือนที่มีความสัมพันธ์ธนาคารน้อยกว่า 9 ล้านบัญชีธนาคารออนไลน์ได้รับการเปิดในเดือนกรกฎาคม2000aboutครึ่งหนึ่งของจำนวนของ accounts.3 นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์ ชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์และ Presentment (บริการ eBPP) เป็นคุณลักษณะของระบบธนาคารออนไลน์ มันเป็นหนึ่งในการประกอบพาณิชย์อิเล็กทรอนิกส์ที่ซับซ้อนมากขึ้นต้องใช้การประสานงานของหลากหลายของ billers, สถาบันการเงิน, นักพัฒนาซอฟต์แวร์และผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐาน นอกเหนือจากความซับซ้อนของการส่งมอบผู้บริโภคเรียกร้องที่น่าสนใจและมีต้นทุนต่ำ (นึกคิด, ฟรี) เสนอ ทั้ง CheckFree และธนาคารได้รับการอุกอาจที่กำลังมองหาที่จะสร้างขีดความสามารถของพวกเขาที่จะให้บริการตลาดนี้.
รูปแบบเริ่มต้นของการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์รวมถึงการชำระเงินความยินยอมล่วงหน้าจากบัญชีธนาคารของผู้บริโภคหรือผู้บริโภคที่เริ่มต้นการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์จากคอมพิวเตอร์ที่ใช้ซอฟต์แวร์การธนาคารบ้านที่มีคุณลักษณะการชำระค่าสินค้า ชำระค่าสินค้าอิเล็กทรอนิกส์เป็นที่คาดการณ์กันอย่างแพร่หลายในการสร้างสิ่งจูงใจทางเศรษฐกิจและการค้าเพื่อ billers และผู้บริโภค แต่ก็พบกับการต่อต้านจากทั้งสองกลุ่ม ในขณะที่การชำระเงินความยินยอมล่วงหน้าได้สะดวกผู้บริโภคไม่เต็มใจที่จะให้ขึ้นการควบคุมของการกำหนดเวลาและจำนวนเงินของการชำระเงินของพวกเขา กับผู้บริโภคที่เริ่มต้นการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์จากเครื่องคอมพิวเตอร์ของผู้บริโภคยังคงควบคุม แต่ billers มีเพื่อดำเนินการต่อการส่งค่ากระดาษและการชำระเงินไม่ได้รวมข้อมูลทั้งหมดที่พวกเขาต้องการ ตามที่กลุ่มอาคารของ 18700000000 ค่าใช้จ่ายที่จ่ายในปี 1997 เพียง 600 ล้านจ่ายโดยเดบิต preauthorized และ 300 ล้านริเริ่มจากคอมพิวเตอร์หรือ phone.4 ส่วนใหญ่ของค่าใช้จ่าย (17800000000) ได้รับการชำระเงินด้วยเช็ค อันที่จริงชาวอเมริกันเขียนการตรวจสอบ 246 ปีโดยเฉลี่ยหลายครั้งอัตราของประเทศที่พัฒนาแล้วอื่น ๆ แต่ผู้บริโภคได้รับช้าสลับไปชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์.
เพิ่มเว็บโดยใช้ฟังก์ชั่นบิล Presentment ที่คาดว่าจะแก้ปัญหาที่เกิดขึ้นโดยธรรมชาติของการชำระค่าสินค้าอิเล็กทรอนิกส์: มันจะใช้เวลาการส่งจดหมายและกระดาษจากกระบวนการขณะที่ออกจากผู้บริโภคในการควบคุม ดังนั้นผู้บริโภคจะสามารถดูและชำระค่าใช้จ่ายในเวลาเดียวกันและในสถานที่เดียวกัน นี้ "คลิกเพื่อจ่าย" ความสามารถในการเป็นหนึ่งในข้อเสนอมูลค่าที่ดีของผู้บริโภคบริการ eBPP อันที่จริงกรณีที่ไม่มีระบบการชำระเงินแบบบูรณาการที่มี "คลิกเพื่อจ่าย" คุณลักษณะเป็นเหตุผลหนึ่งที่ธนาคารได้รับช้าที่จะใช้การชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์เป็นช่องทางในการจัดส่ง ด้วยความสามารถในการแสดงบทใหม่บริการ eBPP สัญญาว่าจะเป็นไป "ฆ่า App" ในการให้บริการทางการเงินและการตลาดได้รับการคาดว่าจะมีผู้บริโภคอย่างรวดเร็ว take-up, การเพิ่มจำนวนของบริการ eBPP ใช้ในครัวเรือนจากน้อยกว่าหนึ่งแสนในปี 2000 ที่จะ กว่า 15 ล้านบาทโดย 2003 (Exhibit 1).
CheckFree มีบทบาทนำในตลาดบริการ eBPP โดยปี 2000 CheckFree ได้ใส่กันแก้ปัญหาสิ้น to-end ที่ให้กับการครอบงำตลาดในราคา 1.7 พันล้านดอลลาร์ที่จะได้รับการแข่งขันและผู้ให้บริการเสริม CheckFree ได้ประสบความสำเร็จในตำแหน่งของการปกครองโดยกลยุทธ์ที่สอดคล้องกันของการซื้อหรือการทำงานร่วมกันกับสินค้าและผู้ให้บริการ ใน

Results (Thai) 3:

ในบิลชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ในปี 2000 2000 พันธนาคารเสนอบัญชีธนาคารทางอินเทอร์เน็ต แต่ถึง 93 ล้านครัวเรือนมีธนาคารความสัมพันธ์ น้อยกว่า 9 ล้านบัญชีธนาคารออนไลน์ได้รับการเปิดในเดือนกรกฎาคม 2000 ประมาณครึ่งหนึ่งของจำนวนบัญชีนายหน้าออนไลน์ 3 จ่ายบิลอิเล็กทรอนิกส์และปัญจวัคคีย์ ( ebpp ) คือคุณลักษณะของ ธนาคารออนไลน์มันเป็นหนึ่งในการประกอบพาณิชย์อิเล็กทรอนิกส์ที่ซับซ้อนมากขึ้น โดยการประสานงานของสมุห์ billers ธนาคาร , สถาบัน , นักพัฒนาซอฟต์แวร์และผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐาน นอกจากนี้ความซับซ้อนของการส่งมอบผู้บริโภคให้น่าสนใจและต้นทุนต่ำ ( ซึ่งฟรี ) เสนอทั้ง checkfree และธนาคารถูกอุกอาจแสวงหาเพื่อสร้างความสามารถของพวกเขาให้บริการตลาดนี้ รูปแบบของการชำระเงินต้น
บิลอิเล็กทรอนิกส์รวม preauthorized การชําระเงินจากบัญชีธนาคารของผู้บริโภคหรือผู้บริโภคเริ่มต้นการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์จากคอมพิวเตอร์ที่ใช้ซอฟต์แวร์การธนาคารบ้านด้วยบิลนี้จ่ายบิลอิเล็กทรอนิกส์ คาดการณ์กันอย่างกว้างขวาง เพื่อสร้างเศรษฐกิจและพาณิชย์บริเวณ billers และผู้บริโภค แต่ก็เจอกับการต่อต้านจากทั้งสองกลุ่ม ในขณะที่ preauthorized ชำระเงินสะดวก ผู้บริโภคไม่เต็มใจที่จะให้ขึ้นการควบคุมของเวลาและยอดเงินดอลลาร์ของเงินของพวกเขา กับผู้บริโภคเริ่มต้นการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์จากคอมพิวเตอร์ , ผู้บริโภคยังคงควบคุมแต่ก็ยังคงส่งกระดาษ billers ตั๋วเงินและการชำระเงินไม่ได้รวมข้อมูลทั้งหมดที่พวกเขาต้องการ ตาม ทาวเวอร์กรุ๊ป จาก 18.7 พันล้านตั๋วจ่ายในปี 1997 เพียง 600 ล้านบาท ราคา preauthorized เดบิตและ 300 ล้านบาท ที่ถูกริเริ่มจากเครื่องคอมพิวเตอร์หรือโทรศัพท์ 4 ส่วนใหญ่มากของตั๋ว ( 17.8 พันล้าน ) ชำระเงินโดยการตรวจสอบ แน่นอนคนอเมริกันเขียนถึงการตรวจสอบปีเฉลี่ยหลายครั้งในอัตราของประเทศพัฒนาอื่นๆ แต่ผู้บริโภคก็ค่อยๆเปลี่ยนไป จ่ายบิลอิเล็กทรอนิกส์ .
เพิ่มฟังก์ชันแสดงบิลตามเว็บที่คาดว่าจะแก้ไขปัญหาที่แท้จริงของการจ่ายบิลอิเล็กทรอนิกส์ : มันต้องใช้จดหมายและกระดาษจากกระบวนการในขณะที่ออกจากผู้บริโภคควบคุมอยู่ ดังนั้นผู้บริโภคจะสามารถที่จะดู และจ่ายค่าตั๋วในเวลาเดียวกันและในสถานที่เดียวกัน คลิกที่ " จ่าย " ความสามารถเป็นหนึ่งในข้อเสนอมูลค่าที่ดีของผู้บริโภค ebpp . แน่นอน การขาดระบบการชำระเงินที่เชื่อมโยงกับ " คลิกที่จ่าย " คุณสมบัติเป็นหนึ่งในเหตุผลที่ธนาคารที่ได้รับช้าที่จะใช้เป็นช่องทางการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ . มีความสามารถในการนำเสนอใหม่ebpp สัญญาเป็นรายต่อไป " app นักฆ่า " ในบริการทางการเงินและตลาดคาดว่าจะได้ใช้ของผู้บริโภคอย่างรวดเร็ว การเพิ่มจำนวนของ ebpp ใช้ครัวเรือน จากน้อยกว่า 100 , 000 ในปี 2000 มากกว่า 15 ล้านโดยปี 2003 ( มี 1 )
checkfree มีบทบาทเป็นผู้นำในตลาด ebpp . โดยปี 2000checkfree ใส่ด้วยกันสิ้นสุด - สิ้นสุดที่แก้ปัญหาให้กับการครอบงำตลาดในราคา 1.7 พันล้านดอลลาร์ที่จะได้รับการแข่งขันและการให้บริการแบบ checkfree ได้รับตำแหน่งของการปกครอง โดยกลยุทธ์ที่สอดคล้องกันของการซื้อ หรือการร่วมมือกับคู่แข่ง และผู้ให้บริการ ใน