As we discuss in the Human Resource

As we discuss in the Human Resources section below, in the Proactive Model, the sales and credit analysis functions are sometimes separated in order to better control risk and allow for greater staff specialization. However, this is atypical for most MFI’s micro loans and also uncommon for MFIs using a more Organic Model. Nonetheless, an effective risk management strategy for VSE loans, even under the Organic Model, is to require additional oversight prior to loan approval. For example, at another Peruvian MFI, larger loans require an additional visit to the client by a non-analyst or a regional supervisor. On the one hand this can help avoid fraud, and on the other it’s a second opinion on a client’s capacity and willingness to repay a loan from someone whose incentives are not linked to loan approval. In certain economic sectors, it may also be useful for MFIs to consider hiring industry specialists to contribute to the credit analysis.

Results (Vietnamese) 1:

Như chúng tôi thảo luận trong phần nguồn nhân lực dưới đây, trong các mô hình tích cực, bán hàng và tín dụng phân tích chức năng đôi khi được tách ra để kiểm soát tốt hơn có nguy cơ và cho phép cho lớn hơn đội ngũ nhân viên chuyên ngành. Tuy nhiên, điều này là không điển hình cho vay vi mô hầu hết MFI và cũng không phổ biến cho MFIs bằng cách sử dụng một mô hình hữu cơ thêm. Tuy nhiên, một chiến lược quản lý rủi ro hiệu quả cho các khoản vay VSE, thậm chí theo mô hình hữu cơ, là để yêu cầu các giám sát bổ sung trước khi chấp thuận cho vay. Ví dụ, tại một Peru MFI, lớn hơn các khoản vay đòi hỏi một chuyến viếng thăm bổ sung cho khách hàng của phòng không phân tích hoặc một giám sát viên khu vực. Một mặt, điều này có thể giúp tránh gian lận, và mặt khác, nó là một ý kiến thứ hai về năng lực của khách hàng và sẵn sàng để trả nợ một khoản vay từ một ai đó có ưu đãi không được liên kết để chấp thuận cho vay. Trong một số lĩnh vực kinh tế, nó cũng có thể hữu ích cho MFIs để xem xét việc thuê chuyên gia ngành công nghiệp để đóng góp cho phân tích tín dụng.

Results (Vietnamese) 2:

Như chúng ta đã thảo luận trong phần Nhân lực dưới đây, trong Model Proactive, các chức năng bán hàng và tín dụng phân tích đôi khi được tách ra để kiểm soát rủi ro tốt hơn và cho phép các nhân viên chuyên môn cao hơn. Tuy nhiên, điều này là không điển hình cho hầu hết các khoản vay vi mô MFI và cũng không phổ biến cho các TCTCVM sử dụng một mô hình hữu cơ hơn. Tuy nhiên, một chiến lược quản lý rủi ro hiệu quả cho vay VSE, thậm chí theo các mô hình hữu cơ, là yêu cầu giám sát thêm trước khi phê duyệt khoản vay. Ví dụ, tại một Peru MFI, các khoản vay lớn hơn yêu cầu một lần bổ sung cho các khách hàng bởi một không phân tích hay một giám sát viên khu vực. Một mặt này có thể giúp tránh gian lận, và mặt khác, nó là một ý kiến ​​thứ hai về năng lực của khách hàng và sẵn sàng trả một khoản vay từ một người nào đó mà không được khuyến khích liên kết để duyệt cho vay. Trong các lĩnh vực kinh tế nhất định, nó cũng có thể hữu ích cho các TCTCVM để xem xét việc thuê các chuyên gia ngành công nghiệp để góp phần vào việc phân tích tín dụng.