- Text
- History
TipsAt the very least, contribute e
Tips
At the very least, contribute enough to your 401(k) to get the company match.
Target-date funds are a popular way to save for retirement.
If your company goes under, your 401(k) is safe.
Related How-Tos
How to Make the Most of Your 401(k) Plan
How to Buy a Mutual Fund
How to Choose an Exchange-Traded Fund (ETF)
SmartMoney: How to Catch Up on Retirement Savings
SmartMoney: How to Invest for Retirement
Feedback
Send Feedback on this How-To Guide »
A 401(k) is a retirement savings plan sponsored by an employer. It lets workers save and invest a piece of their paycheck before taxes are taken out. Taxes aren’t paid until the money is withdrawn from the account.
401(k) plans, named for the section of the tax code that governs them, arose during the 1980s as a supplement to pensions. Most employers used to offer pension funds. Pension funds were managed by the employer and they paid out a steady income over the course of the retirement. (If you have a government job or a strong union, you may might still be eligible for a pension.) But as the cost of running pensions escalated, employers started replacing them with 401(k)s.
With a 401(k), you control how your money is invested. Most plans offer a spread of mutual funds composed of stocks, bonds, and money market investments. The most popular option tends to be target-date funds, a combination of stocks and bonds that gradually become more conservative as you reach retirement.
While a 401(k)can help you save, it has plenty of restrictions and caveats. In most cases, you can’t tap into your employer’s contributions immediately. Vesting is the amount of time you must work for your company before gaining access to its payments to your 401(k). (Your payments, on the other hand, vest immediately.) It’s an insurance against employees leaving early. On top of that, there are complex rules about when you can withdraw your money and costly penalties for pulling funds out before retirement age.
To oversee your account, your employer usually hires an administrator like Fidelity Investments. They’ll email you updates about your plan and its performance, manage the paperwork and assist you with requests. If you want to keep watch over your account or shift your money around, go to your administrator’s web site or call their help center.
With that settled, how much should you put in? As much as possible, being mindful that you’ll need to have enough money to live, eat and pay down any debt you have. At the very least, invest enough to get the full matching amount that your company pays to match your contributions. You don’t want to leave free cash on the table. Nearly every plan offers matching funds—the most popular being 3% of your salary, according to the Profit Sharing/401k Council of America.
So how would a 3% match work? If you put in 3% of your $50,000 salary, or $1,500, your company puts another $1,500 in the pot. You can add more than that $1,500 yourself, but the company won’t match beyond 3%. The rules for matching funds vary, so be sure to check with your employer about qualifying for its contributions.
The IRS mandates contribution limits for 401(k) accounts. For 2007 and 2008, the most you can put into your fund is $15,500 in any combination of pre- and after-tax dollars. If you’re older than 49, you can kick in another $5,000. The total dollar amount that can be contributed—including both your contributions and your employers’—cannot exceed 100% of your salary or $46,000 in 2008.
You’ll also want to consider the type of 401(k) you choose. They come in two varieties, the main differences being the tax implications and the schedule for accessing your funds. Chances are your company offers a traditional 401(k). Less common is a Roth 401(k). Here’s the breakdown of each:
401k type Tax rules Withdrawal rules
Traditional
Wages are contributed before taxes from each paycheck, like a deferred salary.
Taxable income drops by the amount you contribute.
You pay income taxes on contributions and earnings upon withdrawal.
No access to your funds before age 59 ½ or if you leave your employer at age 55 or older.
If you dip in early, expect a 10% penalty — on top of the usual tax bill.
Roth
Contributions are made with money that’s already been taxed.
No taxes paid upon withdrawal.
Better flexibility: free access to your money as long as you’ve held the account for 5 years.
Most companies allow you to enroll in a 401(k) right away, although some smaller employers might make you wait up to a year. If that’s the case, set up an individual retirement account, and lodge a complaint with your employer’s HR office. Some companies will automatically register you. You can normally increase or decrease your contributions at any time. Don’t forget to elect a beneficiary, or the person who gets your money if you die. (If you’re married, your spouse is automatically the beneficiary.)
Finally, if your company is on shaky ground, don’t fret. Your 401(k) is off-limits. If your c
At the very least, contribute enough to your 401(k) to get the company match.
Target-date funds are a popular way to save for retirement.
If your company goes under, your 401(k) is safe.
Related How-Tos
How to Make the Most of Your 401(k) Plan
How to Buy a Mutual Fund
How to Choose an Exchange-Traded Fund (ETF)
SmartMoney: How to Catch Up on Retirement Savings
SmartMoney: How to Invest for Retirement
Feedback
Send Feedback on this How-To Guide »
A 401(k) is a retirement savings plan sponsored by an employer. It lets workers save and invest a piece of their paycheck before taxes are taken out. Taxes aren’t paid until the money is withdrawn from the account.
401(k) plans, named for the section of the tax code that governs them, arose during the 1980s as a supplement to pensions. Most employers used to offer pension funds. Pension funds were managed by the employer and they paid out a steady income over the course of the retirement. (If you have a government job or a strong union, you may might still be eligible for a pension.) But as the cost of running pensions escalated, employers started replacing them with 401(k)s.
With a 401(k), you control how your money is invested. Most plans offer a spread of mutual funds composed of stocks, bonds, and money market investments. The most popular option tends to be target-date funds, a combination of stocks and bonds that gradually become more conservative as you reach retirement.
While a 401(k)can help you save, it has plenty of restrictions and caveats. In most cases, you can’t tap into your employer’s contributions immediately. Vesting is the amount of time you must work for your company before gaining access to its payments to your 401(k). (Your payments, on the other hand, vest immediately.) It’s an insurance against employees leaving early. On top of that, there are complex rules about when you can withdraw your money and costly penalties for pulling funds out before retirement age.
To oversee your account, your employer usually hires an administrator like Fidelity Investments. They’ll email you updates about your plan and its performance, manage the paperwork and assist you with requests. If you want to keep watch over your account or shift your money around, go to your administrator’s web site or call their help center.
With that settled, how much should you put in? As much as possible, being mindful that you’ll need to have enough money to live, eat and pay down any debt you have. At the very least, invest enough to get the full matching amount that your company pays to match your contributions. You don’t want to leave free cash on the table. Nearly every plan offers matching funds—the most popular being 3% of your salary, according to the Profit Sharing/401k Council of America.
So how would a 3% match work? If you put in 3% of your $50,000 salary, or $1,500, your company puts another $1,500 in the pot. You can add more than that $1,500 yourself, but the company won’t match beyond 3%. The rules for matching funds vary, so be sure to check with your employer about qualifying for its contributions.
The IRS mandates contribution limits for 401(k) accounts. For 2007 and 2008, the most you can put into your fund is $15,500 in any combination of pre- and after-tax dollars. If you’re older than 49, you can kick in another $5,000. The total dollar amount that can be contributed—including both your contributions and your employers’—cannot exceed 100% of your salary or $46,000 in 2008.
You’ll also want to consider the type of 401(k) you choose. They come in two varieties, the main differences being the tax implications and the schedule for accessing your funds. Chances are your company offers a traditional 401(k). Less common is a Roth 401(k). Here’s the breakdown of each:
401k type Tax rules Withdrawal rules
Traditional
Wages are contributed before taxes from each paycheck, like a deferred salary.
Taxable income drops by the amount you contribute.
You pay income taxes on contributions and earnings upon withdrawal.
No access to your funds before age 59 ½ or if you leave your employer at age 55 or older.
If you dip in early, expect a 10% penalty — on top of the usual tax bill.
Roth
Contributions are made with money that’s already been taxed.
No taxes paid upon withdrawal.
Better flexibility: free access to your money as long as you’ve held the account for 5 years.
Most companies allow you to enroll in a 401(k) right away, although some smaller employers might make you wait up to a year. If that’s the case, set up an individual retirement account, and lodge a complaint with your employer’s HR office. Some companies will automatically register you. You can normally increase or decrease your contributions at any time. Don’t forget to elect a beneficiary, or the person who gets your money if you die. (If you’re married, your spouse is automatically the beneficiary.)
Finally, if your company is on shaky ground, don’t fret. Your 401(k) is off-limits. If your c
0/5000
Lời khuyênÍt nhất, đóng góp đủ để 401 (k) của bạn để có được phù hợp với công ty.Mục tiêu-ngày tiền là một cách phổ biến để tiết kiệm cho quỹ hưu trí.Nếu công ty của bạn đi theo, 401 (k) của bạn được an toàn.Liên quan đến How-TosLàm thế nào để làm cho hầu hết các kế hoạch của bạn (401)Làm thế nào để mua một quỹ tương hỗLàm thế nào để chọn một quỹ giao dịch trao đổi (ETF)SmartMoney: Làm thế nào để bắt lên trên tiền tiết kiệm hưu tríSmartMoney: Làm thế nào để đầu tư cho hưu tríThông tin phản hồiGửi phản hồi cho ngày này hướng dẫn»Một 401 (k) là một quỹ hưu trí kế hoạch tiết kiệm được tài trợ bởi một nhà tuyển dụng. Nó cho phép người lao động tiết kiệm và đầu tư một phần tiền lương của họ trước khi thuế được lấy. Thuế không trả tiền cho đến khi tiền được rút khỏi tài khoản.401 (k) các kế hoạch, đặt tên cho các phần của mã số thuế điều chỉnh việc họ, nổi lên trong thập niên 1980 như là một bổ sung để lương hưu. Hầu hết nhà tuyển dụng được sử dụng để cung cấp cho quỹ hưu trí. Quỹ hưu trí được quản lý bởi nhà tuyển dụng và họ trả một thu nhập ổn định trong suốt các quỹ hưu trí. (Nếu bạn có một công việc chính phủ hoặc một liên minh mạnh mẽ, bạn có thể vẫn có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp một.) Nhưng như chi phí chạy hưu leo thang, nhà tuyển dụng bắt đầu thay thế chúng với 401 (k) s.Với một (401), bạn kiểm soát như thế nào là đầu tư tiền của bạn. Hầu hết các kế hoạch cung cấp một sự lây lan của quỹ chung bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, và đầu tư thị trường tiền tệ. Các tùy chọn phổ biến nhất có xu hướng mục tiêu-ngày tiền, một sự kết hợp của cổ phiếu và trái phiếu mà dần dần trở nên bảo thủ hơn khi bạn đạt được nghỉ hưu.Trong khi một 401 (k) có thể giúp bạn tiết kiệm, có rất nhiều hạn chế và hãy cẩn thận. Trong hầu hết trường hợp, bạn không thể khai thác vào những đóng góp của chủ nhân ngay lập tức. Vesting là lượng thời gian mà bạn phải làm việc cho công ty của bạn trước khi đạt được quyền truy cập vào các khoản thanh toán của bạn (401). (Thanh toán của bạn, mặt khác, vest ngay lập tức.) Nó là một bảo hiểm chống lại nhân viên để lại sớm. Ngày đầu đó, có những quy tắc phức tạp về khi bạn có thể rút tiền của bạn và các hình phạt tốn kém cho các khoản tiền kéo ra trước tuổi nghỉ hưu.Để giám sát các tài khoản của bạn, nhà tuyển dụng thường thuê người quản trị như đầu tư độ trung thực. Họ sẽ gửi email cho bạn thông tin Cập Nhật về kế hoạch của bạn và hiệu suất của nó, quản lý thủ tục giấy tờ và hỗ trợ bạn với yêu cầu. Nếu bạn muốn hãy xem qua tài khoản của bạn hoặc chuyển tiền của bạn xung quanh, hãy vào trang web quản trị của bạn hoặc gọi Trung tâm trợ giúp của họ.Cùng với đó định cư, bao nhiêu bạn nên đặt trong? Càng nhiều càng tốt, bạn là tâm rằng bạn sẽ cần phải có đủ tiền để sống, ăn uống và xuống trả nợ bất cứ phải. Ít nhất, đầu tư đủ để có được toàn bộ số tiền phù hợp với công ty của bạn trả tiền để phù hợp với đóng góp của bạn. Bạn không muốn để lại miễn phí tiền mặt trên bàn. Gần như mọi kế hoạch cung cấp phù hợp với quỹ — nhất phổ biến là 3% mức lương của bạn, theo Hội đồng Mỹ, chia sẻ lợi nhuận/401k.Vậy làm thế nào sẽ phù hợp với 3% làm việc? Nếu bạn đặt trong 3% mức lương của 50.000 $, hoặc $1,500, công ty của bạn đặt một $1.500 trong nồi. Bạn có thể thêm nhiều hơn là $1.500 cho mình, nhưng công ty sẽ không phù hợp vượt quá 3%. Các quy tắc cho phù hợp với khoản tiền khác nhau, vì vậy hãy chắc chắn để kiểm tra với nhà tuyển dụng về đủ điều kiện cho những đóng góp của mình.IRS nhiệm vụ đóng góp giới hạn cho tài khoản 401 (k). Đối với năm 2007 và 2008, hầu hết các bạn có thể đưa vào quỹ của bạn là $15.500 trong bất kỳ kết hợp nào trước và sau thuế đô la. Nếu bạn lớn tuổi hơn 49, bạn có thể đá ở một $5,000. Tổng số tiền mà có thể được đóng góp-bao gồm cả đóng góp của bạn và của bạn sử dụng lao động-không thể vượt quá 100% tiền lương hoặc $46.000 trong năm 2008.Bạn cũng sẽ muốn xem xét loại 401 (k) bạn chọn. Họ có hai giống, những khác biệt chính là những tác động của thuế và lịch trình cho truy cập vào tiền của bạn. Rất có thể là công ty của bạn cung cấp một (401) truyền thống. Ít phổ biến là 401 (k) Roth. Đây là sự cố của mỗi:401K loại thuế quy tắc quy định rút tiềnTruyền thống Tiền lương được đóng góp trước khi thuế từ tiền lương mỗi, giống như một mức lương trả chậm.Thu nhập chịu thuế giảm bằng số tiền bạn đóng góp.Bạn phải trả thuế thu nhập đóng góp và các khoản thu nhập sau khi rút lui.Không có quyền truy cập vào các khoản tiền của bạn trước khi 59 tuổi ½ hoặc nếu bạn rời khỏi nhà tuyển dụng ở tuổi 55 trở lên.Nếu bạn ngâm sớm, mong đợi một hình phạt 10%-trên đầu trang của các hóa đơn thuế thông thường.Roth Đóng góp được thực hiện bằng tiền mà là đã bị đánh thuế.Miễn thuế được thanh toán khi thu hồi.Tốt hơn tính linh hoạt: miễn phí truy cập vào tiền của bạn miễn là bạn đã tổ chức các tài khoản cho 5 năm.Hầu hết các công ty cho phép bạn ghi danh vào một 401 (k) ngay lập tức, mặc dù một số nhà tuyển dụng nhỏ có thể làm cho bạn chờ đến một năm. Nếu trường hợp đó xảy ra, thiết lập một tài khoản hưu trí cá nhân, và nộp đơn khiếu nại với của nhà tuyển dụng nhân sự văn phòng. Một số công ty sẽ tự động đăng ký bạn. Thông thường, bạn có thể tăng hoặc giảm đóng góp của bạn bất cứ lúc nào. Đừng quên chọn một thụ hưởng, hoặc những người đã có được tiền của bạn nếu bạn chết. (Nếu bạn đã kết hôn, vợ/chồng của bạn là tự động người thụ hưởng).Cuối cùng, nếu công ty của bạn là trên mặt đất run rẩy, không băn khoăn. 401 (k) của bạn là off-giới hạn. Nếu bạn c
Being translated, please wait..
Mẹo
Ít nhất, đóng góp đủ để bạn 401 (k) để có được những trận đấu công ty.
Quỹ Target-ngày là một cách phổ biến để tiết kiệm cho hưu trí.
Nếu công ty của bạn đi theo, bạn 401 (k) là an toàn.
Liên quan Làm thế nào- tos
Làm thế nào để Thực hiện các Hầu hết các bạn 401 (k) Kế hoạch
Làm thế nào để Mua một Mutual Fund
Làm thế nào để Chọn một Quỹ Exchange-Traded (ETF)
sự tăng thêm tiền: Làm thế nào để Catch Up về hưu tiết kiệm
thêm tiền: Làm thế nào để đầu tư cho hưu
phản hồi
Gửi phản hồi về này Hướng dẫn Cách làm »
A 401 (k) là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí được tài trợ bởi một chủ nhân. Nó cho phép người lao động tiết kiệm và đầu tư một phần tiền lương của họ trước khi các loại thuế được đưa ra. Thuế không được thanh toán cho đến khi tiền được rút ra từ tài khoản.
401 kế hoạch (k), đặt tên cho các phần của mã số thuế mà điều chỉnh chúng, phát sinh trong năm 1980 như là một bổ sung cho lương hưu. Hầu hết các nhà tuyển dụng sử dụng để cung cấp cho các quỹ hưu trí. Các quỹ hưu trí được quản lý bởi người chủ và họ trả một thu nhập ổn định trong quá trình nghỉ hưu. (Nếu bạn có một công việc chính phủ hoặc một liên minh mạnh mẽ, bạn có thể có thể vẫn được hưởng lương hưu.) Nhưng như chi phí lương hưu chạy leo thang, sử dụng lao động bắt đầu thay thế chúng bằng 401 (k) s.
Với 401 (k), bạn kiểm soát tiền của bạn được đầu tư. Hầu hết các kế hoạch cung cấp một sự lây lan của các quỹ tương hỗ bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư thị trường tiền tệ. Lựa chọn phổ biến nhất có xu hướng được mục tiêu quỹ nhật, một sự kết hợp của cổ phiếu và trái phiếu mà dần dần trở nên bảo thủ hơn khi bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu.
Trong khi một 401 (k) có thể giúp bạn tiết kiệm, nó có rất nhiều hạn chế và cẩn thận. Trong hầu hết các trường hợp, bạn không thể gõ vào các khoản đóng góp của chủ nhân ngay lập tức. Trao quyền là số lượng thời gian bạn phải làm việc cho công ty của bạn trước khi tiếp cận với khoản thanh toán cho bạn 401 (k). (Thanh toán của bạn, mặt khác, vest ngay lập tức.) Đây là một bảo hiểm chống lại các nhân viên về sớm. Ngày đầu đó, có những quy tắc phức tạp khi bạn có thể rút tiền của bạn và hình phạt tốn kém để kéo tiền ra trước khi đến tuổi nghỉ hưu.
Giám sát tài khoản của bạn, sử dụng lao động của bạn thường thuê một quản trị viên như Fidelity Investments. Họ sẽ gửi email cho bạn thông tin cập nhật về kế hoạch của bạn và hiệu quả của nó, quản lý các thủ tục giấy tờ và giúp quý vị yêu cầu. Nếu bạn muốn giữ cho đồng hồ trên tài khoản hoặc chuyển tiền của bạn xung quanh, đi đến trang web của quản trị viên của bạn hoặc gọi trung tâm trợ giúp của họ.
Cùng với đó giải quyết, bao nhiêu bạn nên đưa vào? Càng nhiều càng tốt, đang được lưu tâm rằng bạn sẽ cần phải có đủ tiền để sống, ăn và trả lại bất kỳ khoản nợ mà bạn có. Ít nhất, đầu tư đủ để có được số tiền hợp đầy đủ mà công ty của bạn trả tiền để phù hợp với sự đóng góp của bạn. Bạn không muốn để lại tiền tự trên bàn. Gần như mọi kế hoạch cung cấp phù hợp với các quỹ phổ biến nhất là 3% tiền lương của bạn, theo Hội đồng chia sẻ lợi nhuận / 401k của Mỹ.
Vậy làm thế nào sẽ là một trận đấu công 3%? Nếu bạn đặt ở 3% mức lương 50.000 $ của bạn, hoặc $ 1.500, công ty của bạn đặt một $ 1,500 trong nồi. Bạn có thể thêm nhiều hơn $ 1,500 cho mình, nhưng công ty sẽ không phù hợp vượt quá 3%. Các quy định đối với các quỹ phù hợp với nhau, vì vậy hãy chắc chắn để kiểm tra với hãng về hội đủ điều kiện cho những đóng góp của mình.
IRS nhiệm vụ giới hạn đóng góp cho 401 tài khoản (k). Đối với năm 2007 và 2008, hầu hết các bạn có thể đưa vào quỹ của bạn là $ 15.500 trong bất kỳ sự kết hợp của USD trước và sau thuế. Nếu bạn lớn tuổi hơn 49, bạn có thể đá trong một $ 5.000. Tổng số tiền đó có thể được đóng góp, bao gồm cả các khoản đóng góp của bạn và bạn employers'-thể không vượt quá 100% của mức lương của bạn hoặc $ 46,000 trong năm 2008.
Bạn cũng sẽ muốn xem xét các loại 401 (k) mà bạn chọn. Họ có hai loại, sự khác biệt chính là những tác động thuế và lịch trình để truy cập vào các quỹ của bạn. Rất có thể là công ty của bạn cung cấp một truyền thống 401 (k). Ít phổ biến hơn là một Roth 401 (k). Dưới đây là những phân tích về mỗi:
quy tắc loại 401k Thuế Thu hồi quy tắc
truyền thống
. Tiền lương được đóng góp trước thuế từ tiền lương mỗi, giống như một mức lương thu nhập hoãn lại
. Giọt Thu nhập chịu thuế bằng số tiền bạn đóng góp
Bạn nộp thuế thu nhập đối với các khoản đóng góp và thu nhập khi rút tiền.
Không truy cập vào . tiền của bạn trước tuổi 59 ½ hoặc nếu bạn để sử dụng lao động của bạn ở tuổi 55 trở lên
Nếu bạn nhúng vào đầu, mong đợi một hình phạt 10% -. trên đầu trang của các hóa đơn thuế thông thường
Roth
đóng góp được thực hiện với số tiền đó đã được tính thuế.
Không nộp thuế khi thu hồi.
linh hoạt tốt hơn: truy cập miễn phí đến tiền bạc của bạn miễn là bạn đã tổ chức các tài khoản cho 5 năm.
Hầu hết các công ty cho phép bạn ghi danh trong một 401 (k) ngay lập tức, mặc dù một số hãng nhỏ hơn có thể làm cho bạn chờ đến một năm. Nếu đó là trường hợp, thiết lập một tài khoản hưu trí cá nhân, và nộp đơn khiếu nại với văn phòng nhân sự của công ty. Một số công ty sẽ tự động đăng ký bạn. Bạn thường có thể làm tăng hoặc giảm các khoản đóng góp của bạn bất cứ lúc nào. Đừng quên để bầu một người thụ hưởng hoặc người được tiền của bạn nếu bạn chết. (Nếu bạn đã kết hôn, vợ, chồng của bạn tự động là người thụ hưởng.)
Cuối cùng, nếu công ty của bạn là trên mặt đất run rẩy, không băn khoăn. Bạn 401 (k) là ngoài giới hạn. Nếu bạn c
Ít nhất, đóng góp đủ để bạn 401 (k) để có được những trận đấu công ty.
Quỹ Target-ngày là một cách phổ biến để tiết kiệm cho hưu trí.
Nếu công ty của bạn đi theo, bạn 401 (k) là an toàn.
Liên quan Làm thế nào- tos
Làm thế nào để Thực hiện các Hầu hết các bạn 401 (k) Kế hoạch
Làm thế nào để Mua một Mutual Fund
Làm thế nào để Chọn một Quỹ Exchange-Traded (ETF)
sự tăng thêm tiền: Làm thế nào để Catch Up về hưu tiết kiệm
thêm tiền: Làm thế nào để đầu tư cho hưu
phản hồi
Gửi phản hồi về này Hướng dẫn Cách làm »
A 401 (k) là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí được tài trợ bởi một chủ nhân. Nó cho phép người lao động tiết kiệm và đầu tư một phần tiền lương của họ trước khi các loại thuế được đưa ra. Thuế không được thanh toán cho đến khi tiền được rút ra từ tài khoản.
401 kế hoạch (k), đặt tên cho các phần của mã số thuế mà điều chỉnh chúng, phát sinh trong năm 1980 như là một bổ sung cho lương hưu. Hầu hết các nhà tuyển dụng sử dụng để cung cấp cho các quỹ hưu trí. Các quỹ hưu trí được quản lý bởi người chủ và họ trả một thu nhập ổn định trong quá trình nghỉ hưu. (Nếu bạn có một công việc chính phủ hoặc một liên minh mạnh mẽ, bạn có thể có thể vẫn được hưởng lương hưu.) Nhưng như chi phí lương hưu chạy leo thang, sử dụng lao động bắt đầu thay thế chúng bằng 401 (k) s.
Với 401 (k), bạn kiểm soát tiền của bạn được đầu tư. Hầu hết các kế hoạch cung cấp một sự lây lan của các quỹ tương hỗ bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư thị trường tiền tệ. Lựa chọn phổ biến nhất có xu hướng được mục tiêu quỹ nhật, một sự kết hợp của cổ phiếu và trái phiếu mà dần dần trở nên bảo thủ hơn khi bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu.
Trong khi một 401 (k) có thể giúp bạn tiết kiệm, nó có rất nhiều hạn chế và cẩn thận. Trong hầu hết các trường hợp, bạn không thể gõ vào các khoản đóng góp của chủ nhân ngay lập tức. Trao quyền là số lượng thời gian bạn phải làm việc cho công ty của bạn trước khi tiếp cận với khoản thanh toán cho bạn 401 (k). (Thanh toán của bạn, mặt khác, vest ngay lập tức.) Đây là một bảo hiểm chống lại các nhân viên về sớm. Ngày đầu đó, có những quy tắc phức tạp khi bạn có thể rút tiền của bạn và hình phạt tốn kém để kéo tiền ra trước khi đến tuổi nghỉ hưu.
Giám sát tài khoản của bạn, sử dụng lao động của bạn thường thuê một quản trị viên như Fidelity Investments. Họ sẽ gửi email cho bạn thông tin cập nhật về kế hoạch của bạn và hiệu quả của nó, quản lý các thủ tục giấy tờ và giúp quý vị yêu cầu. Nếu bạn muốn giữ cho đồng hồ trên tài khoản hoặc chuyển tiền của bạn xung quanh, đi đến trang web của quản trị viên của bạn hoặc gọi trung tâm trợ giúp của họ.
Cùng với đó giải quyết, bao nhiêu bạn nên đưa vào? Càng nhiều càng tốt, đang được lưu tâm rằng bạn sẽ cần phải có đủ tiền để sống, ăn và trả lại bất kỳ khoản nợ mà bạn có. Ít nhất, đầu tư đủ để có được số tiền hợp đầy đủ mà công ty của bạn trả tiền để phù hợp với sự đóng góp của bạn. Bạn không muốn để lại tiền tự trên bàn. Gần như mọi kế hoạch cung cấp phù hợp với các quỹ phổ biến nhất là 3% tiền lương của bạn, theo Hội đồng chia sẻ lợi nhuận / 401k của Mỹ.
Vậy làm thế nào sẽ là một trận đấu công 3%? Nếu bạn đặt ở 3% mức lương 50.000 $ của bạn, hoặc $ 1.500, công ty của bạn đặt một $ 1,500 trong nồi. Bạn có thể thêm nhiều hơn $ 1,500 cho mình, nhưng công ty sẽ không phù hợp vượt quá 3%. Các quy định đối với các quỹ phù hợp với nhau, vì vậy hãy chắc chắn để kiểm tra với hãng về hội đủ điều kiện cho những đóng góp của mình.
IRS nhiệm vụ giới hạn đóng góp cho 401 tài khoản (k). Đối với năm 2007 và 2008, hầu hết các bạn có thể đưa vào quỹ của bạn là $ 15.500 trong bất kỳ sự kết hợp của USD trước và sau thuế. Nếu bạn lớn tuổi hơn 49, bạn có thể đá trong một $ 5.000. Tổng số tiền đó có thể được đóng góp, bao gồm cả các khoản đóng góp của bạn và bạn employers'-thể không vượt quá 100% của mức lương của bạn hoặc $ 46,000 trong năm 2008.
Bạn cũng sẽ muốn xem xét các loại 401 (k) mà bạn chọn. Họ có hai loại, sự khác biệt chính là những tác động thuế và lịch trình để truy cập vào các quỹ của bạn. Rất có thể là công ty của bạn cung cấp một truyền thống 401 (k). Ít phổ biến hơn là một Roth 401 (k). Dưới đây là những phân tích về mỗi:
quy tắc loại 401k Thuế Thu hồi quy tắc
truyền thống
. Tiền lương được đóng góp trước thuế từ tiền lương mỗi, giống như một mức lương thu nhập hoãn lại
. Giọt Thu nhập chịu thuế bằng số tiền bạn đóng góp
Bạn nộp thuế thu nhập đối với các khoản đóng góp và thu nhập khi rút tiền.
Không truy cập vào . tiền của bạn trước tuổi 59 ½ hoặc nếu bạn để sử dụng lao động của bạn ở tuổi 55 trở lên
Nếu bạn nhúng vào đầu, mong đợi một hình phạt 10% -. trên đầu trang của các hóa đơn thuế thông thường
Roth
đóng góp được thực hiện với số tiền đó đã được tính thuế.
Không nộp thuế khi thu hồi.
linh hoạt tốt hơn: truy cập miễn phí đến tiền bạc của bạn miễn là bạn đã tổ chức các tài khoản cho 5 năm.
Hầu hết các công ty cho phép bạn ghi danh trong một 401 (k) ngay lập tức, mặc dù một số hãng nhỏ hơn có thể làm cho bạn chờ đến một năm. Nếu đó là trường hợp, thiết lập một tài khoản hưu trí cá nhân, và nộp đơn khiếu nại với văn phòng nhân sự của công ty. Một số công ty sẽ tự động đăng ký bạn. Bạn thường có thể làm tăng hoặc giảm các khoản đóng góp của bạn bất cứ lúc nào. Đừng quên để bầu một người thụ hưởng hoặc người được tiền của bạn nếu bạn chết. (Nếu bạn đã kết hôn, vợ, chồng của bạn tự động là người thụ hưởng.)
Cuối cùng, nếu công ty của bạn là trên mặt đất run rẩy, không băn khoăn. Bạn 401 (k) là ngoài giới hạn. Nếu bạn c
Being translated, please wait..
Other languages
The translation tool support: Afrikaans, Albanian, Amharic, Arabic, Armenian, Azerbaijani, Basque, Belarusian, Bengali, Bosnian, Bulgarian, Catalan, Cebuano, Chichewa, Chinese, Chinese Traditional, Corsican, Croatian, Czech, Danish, Detect language, Dutch, English, Esperanto, Estonian, Filipino, Finnish, French, Frisian, Galician, Georgian, German, Greek, Gujarati, Haitian Creole, Hausa, Hawaiian, Hebrew, Hindi, Hmong, Hungarian, Icelandic, Igbo, Indonesian, Irish, Italian, Japanese, Javanese, Kannada, Kazakh, Khmer, Kinyarwanda, Klingon, Korean, Kurdish (Kurmanji), Kyrgyz, Lao, Latin, Latvian, Lithuanian, Luxembourgish, Macedonian, Malagasy, Malay, Malayalam, Maltese, Maori, Marathi, Mongolian, Myanmar (Burmese), Nepali, Norwegian, Odia (Oriya), Pashto, Persian, Polish, Portuguese, Punjabi, Romanian, Russian, Samoan, Scots Gaelic, Serbian, Sesotho, Shona, Sindhi, Sinhala, Slovak, Slovenian, Somali, Spanish, Sundanese, Swahili, Swedish, Tajik, Tamil, Tatar, Telugu, Thai, Turkish, Turkmen, Ukrainian, Urdu, Uyghur, Uzbek, Vietnamese, Welsh, Xhosa, Yiddish, Yoruba, Zulu, Language translation.
- كفر طهرمس - بولاق الدكرور
- Its already consumed teh client. I think
- Các thành viên của tổ Tư vấn lập báo cáo
- Standard Greeting, Standard Put On Hold,
- I'm happy, why you sad
- Что ты делаешь?
- Feminine ejaculation
- الشركة الدولية السعودية المصرية للعدادات
- أنا لست جيده في هذا الكلاماتمنى ان تكون
- 너누구야
- أنا لست جيده في هذا الكلاماتمنى ان تكون
- ยืนยันว่า
- القذف الأنثوي
- 삐짐
- ฉันไม่เข้าใจความคิดของผู้ชาย
- OFFER
- sains
- Wie könnt ich den vergessen
- 인별
- sains
- your beautiful
- Its already consumed teh client. I think
- أنا لست جيده في هذا الكلام
- kelas sains
