One prerequisite for an MFI to succ

One prerequisite for an MFI to successfully expand upmarket is that their existing credit risk management policies and procedures are already strong. An institution that is struggling with credit risk is in no position to take on the risks of a new segment before it gets the rest of its house in order. Decentralization in microfinance is often considered essential because it allows an MFI to control costs and quickly disburse loans to clients, a quality valued by microentrepreneurs. However, it places a lot of authority in the hands of the branches. With clear standardized credit analysis and risk management policies and procedures, as well as good internal controls, risks arising from this concentration of power at the branch level can be mitigated when making larger VSE loans. Overall in Latin America, successful expansion upmarket to serve VSEs appears to involve some level of centralization (or perhaps re-centralization) of risk management, be it at the loan approval stage or the monitoring and tracking stage. For VSE loans, if MFIs seek to maintain this degree of decentralization it should be offset with greater rigor in loan analysis and requirements.

Results (Vietnamese) 1:

Một điều kiện tiên quyết cho một MFI thành công mở rộng upmarket là chính sách quản lý rủi ro tín dụng hiện tại và thủ tục của họ đã mạnh mẽ. Một tổ chức mà đấu tranh với rủi ro tín dụng là không đủ để đi về những rủi ro của một phân đoạn mới trước khi nó được phần còn lại của ngôi nhà của mình trong trật tự. Phân cấp trong tài chính vi mô thường coi là cần thiết vì nó cho phép một MFI để kiểm soát chi phí và nhanh chóng giải ngân các khoản vay cho khách hàng, một chất lượng có giá trị của doanh. Tuy nhiên, nó những nơi rất nhiều quyền lực trong tay của các chi nhánh. Với phân tích tín dụng tiêu chuẩn hóa rõ ràng và chính sách quản lý rủi ro và thủ tục, cũng như kiểm soát nội bộ tốt, rủi ro phát sinh từ này tập trung quyền lực ở mức độ chi nhánh có thể được giảm nhẹ khi việc lớn hơn VSE cho vay. Nói chung ở châu Mỹ Latin, thành công mở rộng upmarket phục vụ VSEs xuất hiện liên quan đến một số mức độ tập trung (hoặc có lẽ tái tập trung) quản lý rủi ro, có thể là ở giai đoạn phê duyệt cho vay hoặc giám sát và theo dõi giai đoạn. Cho các khoản vay VSE, nếu MFIs tìm cách duy trì mức độ này của phân cấp nó nên được bù đắp với sự chặt chẽ hơn trong cho vay phân tích và các yêu cầu.

Results (Vietnamese) 2:

Một điều kiện tiên quyết cho một tổ chức TCVM để thành công mở rộng thị trường hạng sang là các chính sách quản lý rủi ro tín dụng hiện tại của họ và các thủ tục đã được mạnh mẽ. Một tổ chức mà đang phải vật lộn với rủi ro tín dụng là không có vị trí để đưa vào các rủi ro của một phân khúc mới trước khi nó được phần còn lại của ngôi nhà của mình trong trật tự. Phân cấp tài chính vi mô thường được coi là cần thiết bởi vì nó cho phép một tổ chức TCVM để kiểm soát chi phí và giải ngân nhanh nguồn vốn vay cho khách hàng, chất lượng có giá trị của doanh nghiệp siêu nhỏ. Tuy nhiên, nó đặt rất nhiều quyền lực trong tay của các chi nhánh. Với phân tích tín dụng và quản lý rủi ro chính sách rõ ràng tiêu chuẩn và thủ tục, cũng như kiểm soát nội bộ tốt, rủi ro phát sinh từ sự tập trung quyền lực này ở cấp chi nhánh có thể được giảm nhẹ khi cho vay VSE lớn hơn. Nhìn chung ở châu Mỹ Latinh, thành công mở rộng thị trường hạng sang để phục vụ VSEs dường như liên quan đến một số mức độ tập trung (hoặc có lẽ lại tập trung) của quản lý rủi ro, có thể là ở giai đoạn phê duyệt cho vay hoặc các giám sát và giai đoạn theo dõi. Đối với khoản vay VSE, nếu MFIs tìm cách duy trì mức độ này phân cấp cần được bù đắp bằng sự chặt chẽ hơn trong việc phân tích cho vay và yêu cầu.