3. Should banks make lending decisi

3. Should banks make lending decision on the basic of collateral assets?
- Bank lending based on many factors and collateral is one of the factors that
- Secured loan is a loan in which the borrower is committed to a number of assets (eg a car or property) as collateral for the loan, which then becomes a secured debt owed loan debt
- If there is no collateral when the loan then the Bank vulnerable to rising bad debt ratio
- Bad debts from assets not secured or not secured assets, which mostly comes from poor credit analysis of the commercial banking system in Vietnam.
- Because when assessing a borrowers, each bank will be able to answer the first question, "customers have a reliable lender?" The higher the reliability synonymous with the ability to pay bills on time greater. Rather than the question "do you ensure that what assets?".
Currently, most of the banks are pricing department or organization renting neutral valuation to property of high value
But the valuation of collateral is the bank's real estate, there are some shortcomings, notably the following two specific cases:
- Undervalued compared to the market price
- Priced too high or not true essence for assets
Example:

- Director Tran Vu limited company used fake red book of mortgage and misappropriating 20 billion of five banks, acts on, Tran Vu was Danang Police prosecuted for fraud
- A case Tran Le Thuy (born in 1969, former officials of Investment and Development Bank of Vietnam BIDV Dong Branch) and 10 co-defendants conspired to forge passbook, causing losses of over 170 billion BIDV Dong. After appropriating the money, the defendants were used for business investment in real estate, stocks, gold, personal spending.
All credit extension method comes from faith, the new private banks to extend credit to customers, and will not refuse despite security assets of great value. To analyze a client's trust (including enterprises or individuals), each bank must consider six aspects with 6 letter C:

- Character (as the borrower)
- Capacity (capacity of the borrower
- Conditions (environmental conditions)
- Control (Control)
- Cash flow (cash flows generated to repay the bank)
- Collateral (collateral credit)

Results (Vietnamese) 1:

3. nên ngân hàng quyết định cho vay trên cơ sở tài sản thế chấp tài sản?-Ngân hàng cho vay dựa trên nhiều yếu tố và tài sản thế chấp là một trong những yếu tố đó-Bảo đảm tiền vay là một khoản cho vay mà bên vay là cam kết một số tài sản (ví dụ như một chiếc xe hoặc tài sản) như là tài sản thế chấp cho các khoản vay, mà sau đó trở thành một món nợ bảo đảm nợ vay nợ-Nếu không có không có tài sản thế chấp khi các khoản cho vay sau đó là các ngân hàng dễ bị tổn thương để tăng tỷ lệ nợ xấu-Khoản nợ xấu từ tài sản không bảo đảm hoặc không bảo đảm tài sản, mà chủ yếu xuất phát từ phân tích tín dụng kém của hệ thống ngân hàng thương mại tại Việt Nam.-Vì khi đánh giá một người đi vay, mỗi ngân hàng sẽ có thể trả lời câu hỏi đầu tiên, "khách có người cho vay đáng tin cậy?" Cao hơn độ tin cậy đồng nghĩa với khả năng để trả các hóa đơn về thời gian lớn hơn. Chứ không phải là câu hỏi "làm bạn đảm bảo rằng tài sản gì?".Hiện nay, hầu hết các ngân hàng giá cả vùng hoặc tổ chức thuê trung lập xác định giá trị tài sản giá trị caoNhưng xác định giá trị tài sản thế chấp của ngân hàng bất động sản, có một số thiếu sót, đáng chú ý là việc hai cụ thể trường hợp sau đây:-Giá thấp so với giá thị trường-Giá quá cao hoặc không đúng bản chất đối với tài sảnVí dụ:-Giám đốc Tran Vu công ty sử dụng giả sách đỏ của thế chấp và misappropriating 20 tỷ đồng của ngân hàng năm, hành vi trên, Tran Vu là cảnh sát Đà Nẵng bị truy tố vì tội lừa đảo -Một trường hợp trần lê Thúy (sinh năm 1969, cựu quan chức của đầu tư và ngân hàng phát triển Việt Nam BIDV chi nhánh đông) và 10 bị cáo đồng âm mưu để giả mạo passbook, gây ra những thiệt hại của BIDV hơn 170 tỷ đồng. Sau khi chiếm đoạt tiền, các bị cáo đã được sử dụng cho các doanh nghiệp đầu tư vào bất động sản, chứng khoán, vàng, chi tiêu cá nhân.Tất cả các phương pháp mở rộng tín dụng đến từ Đức tin, các ngân hàng tư nhân mới để mở rộng tín dụng cho khách hàng, và sẽ không từ chối mặc dù an ninh tài sản giá trị rất lớn. Để phân tích sự tin tưởng của khách hàng (bao gồm cả các doanh nghiệp hoặc cá nhân), mỗi ngân hàng phải xem xét các khía cạnh sáu với 6 chữ C:-Ký tự (như bên vay)-Năng lực (khả năng của bên vay-Điều kiện (điều kiện môi trường)-Kiểm soát (Control)-Tiền mặt (dòng tiền được tạo ra để trả nợ ngân hàng)-Tài sản thế chấp (tài sản thế chấp tín dụng)

Results (Vietnamese) 2:

3. Ngân hàng nên đưa ra quyết định cho vay trên cơ sở tài sản đảm bảo?
- Ngân hàng cho vay dựa trên nhiều yếu tố và tài sản thế chấp là một trong những yếu tố đó
- cho vay bảo đảm là khoản vay mà khách hàng vay được cam kết một số tài sản (ví dụ như một chiếc xe hơi hoặc tài sản) thế chấp cho khoản vay, mà sau đó trở thành một khoản nợ nợ cho vay có bảo đảm
- Nếu không có tài sản thế chấp khi vay thì Ngân hàng dễ bị tổn thương để tăng tỷ lệ nợ xấu
- nợ xấu từ các tài sản không có bảo đảm hoặc không tài sản bảo đảm, trong đó chủ yếu là xuất phát từ phân tích tín dụng kém của hệ thống ngân hàng thương mại tại Việt Nam.
- Bởi vì khi đánh giá một người đi vay, mỗi ngân hàng sẽ có thể trả lời câu hỏi đầu tiên, "khách hàng có cho vay đáng tin cậy?" Các độ tin cậy đồng nghĩa với khả năng chi trả các hóa đơn vào thời gian lớn hơn cao hơn. Thay vì câu hỏi "để bạn đảm bảo rằng tài sản gì?".
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng được định giá bộ phận hoặc tổ chức thuê định giá trung lập về tài sản có giá trị cao
nhưng xác định giá trị tài sản thế chấp là bất động sản của ngân hàng, có một số thiếu sót, đáng chú ý hai trường hợp cụ thể sau đây:
- định giá thấp so với giá thị trường
- giá quá cao hay không bản chất thật sự đối với tài sản
Ví dụ:

- Giám đốc Trần Vũ công ty hạn chế sử dụng sổ đỏ giả thế chấp và biển thủ 20 tỷ của năm ngân hàng, hoạt động trên, Trần Vũ là Công an Đà Nẵng truy tố về tội gian lận
- Một trường hợp Trần Lệ Thủy (sinh năm 1969, cựu quan chức của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV Đồng Branch) và 10 đồng bị cáo âm mưu làm giả sổ tiết kiệm, gây thiệt hại hơn 170 tỷ BIDV Đông. Sau khi chiếm đoạt tiền, các bị cáo đã được sử dụng để đầu tư kinh doanh bất động sản, chứng khoán, vàng, chi tiêu cá nhân.
Tất cả các phương pháp mở rộng tín dụng xuất phát từ đức tin, các ngân hàng tư nhân mới để mở rộng tín dụng đối với khách hàng, và sẽ không từ chối bất chấp tài sản bảo đảm của lớn giá trị. Để phân tích sự tin tưởng của khách hàng (bao gồm cả các doanh nghiệp hoặc cá nhân), mỗi ngân hàng phải xem xét sáu khía cạnh với 6 chữ C:

- nhân vật (như bên đi vay)
- Công suất (năng lực của người vay
- Điều kiện (điều kiện môi trường)
- Điều khiển (Control)
- Tiền dòng chảy (dòng tiền được tạo ra để trả nợ ngân hàng)
- Tài sản đảm bảo (tín chấp)