Claims ProcessThe Insurer’s Obligat

Claims Process

The Insurer’s Obligations, The Agent’s Role
Insurance policies are contracts. Both parties to the contract, the insured and the insurer, have rights and duties [obligations] pursuant to the contract. We discussed some of the insured’s most important claim-related obligations in the preceding document “After the Storm – Maximizing Your Claim Recovery”.

What about the insurer; what are its claim-related obligations?

First, the insurer is obligated to pay for loss or damage as more fully described and limited in the insurance policy. For example, the ISO Commercial Property Building and Personal Property Coverage Form states:
“We [the insurer] will pay for direct physical loss of or damage to Covered Property at the premises described in the Declarations caused by or resulting from any Covered Cause of Loss.”

Second, the insurer must comply with relevant principles of contract law and applicable Florida State Statute. Most important here is Florida Statute 626.9541-Unfair methods of competition and unfair or deceptive acts or practices defined.
“(1) UNFAIR METHODS OF COMPETITION AND UNFAIR OR DECEPTIVE ACTS.
(i) Unfair claim settlement practices
3. Committing or performing with such frequency as to indicate a general business practice any of the following:
1. Failing to adopt and implement standards for the proper investigation of claims;
2. Misrepresenting pertinent facts or insurance policy provisions relating to coverages at issue;
3. Failing to acknowledge and act promptly upon communications with respect to claims;
4. Denying claims without conducting reasonable investigations based upon available information;
5. Failing to affirm or deny full or partial coverage of claims, and, as to partial coverage, the dollar amount or extent of coverage, or failing to provide a written statement that the claim is being investigated, upon the written request of the insured within 30 days after proof-of-loss statements have been completed;
6. Failing to promptly provide a reasonable explanation in writing to the insured of the basis in the insurance policy, in relation t
7. the facts or applicable law, for denial of a claim or for the offer of a compromise settlement;
8. Failing to promptly notify the insured of any additional information necessary for the processing of a claim; or
9. Failing to clearly explain the nature of the requested information and the reasons why such information is necessary.”

Third, the insurer has to be wary of Florida Statute 624.155 Civil remedy. Essentially, 624.155 gives the insured a “hammer” as follows:
“(1) Any person may bring a civil action against an insurer when such person is damaged:
(a) By a violation of any of the following provisions by the insurer:
1. Section 626.9541(1)(i)
(b) By the commission of any of the following acts by the insurer:
1. Not attempting in good faith to settle claims when, under all the circumstances, it could and should have done so, had it acted fairly and honestly toward its insured and with due regard for her or his interests;
2. Making claims payments to insured or beneficiaries not accompanied by a statement setting forth the coverage under which payments are being made; or
3. Except as to liability coverage, failing to promptly settle claims, when the obligation to settle a claim has become reasonably clear, under one portion of the insurance policy coverage in order to influence settlements under other portions of the insurance policy coverage.
Notwithstanding the provisions of the above to the contrary, a person pursuing a remedy under this section need not prove that such act was committed or performed with such frequency as to indicate a general business practice.”
In summary, given all of the above, the insurer must investigate, adjust and settle with its insured as required by the insurance contract and the law.
Marsh & McLennan Agency’s Role
Generally, independent insurance agents lack contractual or legal authority to:
Conclusively construe insuring agreements and other policy terms and conditions

Investigate and pay claims
Commit the insurer to any course of action
Specifically, our contracts with various insurers are in line with the foregoing and, while holding us to certain basic standards of performance, e.g. provide accurate information to the insurer, are expressly drafted by the insurers to recognize Marsh & McLennan Agency as the insured’s representative.
Given these limitations, we instead function as our client’s troubleshooter and advocate, doing whatever we reasonably can to compel insurers to live up to their contractual and statutory obligation to adjust and settle claims.
How do we accomplish that?
Maintain a staff of experienced Claim Consultants who understand the claims process from beginning to end
Focus on problem cases, becoming involved as soon as a client makes us aware that the insurer is not performing as required
Develop an in-depth understanding of the critical issues by communicating with adjusters, claim managers, claim executive management and attorneys
Devise and work to implement alternative claim management strategies as dictated by the facts
Realizing that coverage is the major factor in many claim-based disputes, remain current with Florida law as it relates to insurance coverage and approach coverage from a law of contracts perspective, using rules of policy analysis and interpretation to the client’s benefit where possible
Explain claim and legal issues to client personnel as needed to help them navigate through the claim process as easily as possible
We’ve reviewed the claims landscape from “Maximizing Your Claim Recovery; Pre-Loss Strategies” to “After the Storm – Maximizing Your Claim Recovery”, all in light of “The Insurer’s Obligations, the Agent’s Role”.
We hope some or all of this information will be of benefit to you, ultimately helping to put more money in your pocket if a loss occurs. If you have any questions, concerns, comments or suggestions, please contact your Marsh & McLennan Agency agent. Our agents, and all Marsh & McLennan Agency personnel, stand ready to do whatever we can to assist you before and after a loss occurs.

Results (Vietnamese) 1:

Quá trình yêu cầu bồi thườngNghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, vai trò của đại lýChính sách bảo hiểm là hợp đồng. Cả hai bên tham gia hợp đồng, người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm, có quyền và nghĩa vụ [nghĩa vụ] căn cứ theo hợp đồng. Chúng tôi đã thảo luận một số người được bảo hiểm quan trọng nhất yêu cầu bồi thường liên quan đến nghĩa vụ trong tài liệu trước "Sau khi the Storm – tối đa của bạn yêu cầu bồi thường phục hồi".Điều gì về doanh nghiệp bảo hiểm; các nghĩa vụ liên quan đến yêu cầu bồi thường là gì?Trước tiên, doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ phải trả cho tổn thất hoặc thiệt hại như mô tả đầy đủ hơn và hạn chế trong chính sách bảo hiểm. Ví dụ, các tiêu chuẩn ISO xây dựng bất động sản thương mại và tài sản cá nhân bảo hiểm hình thức tiểu bang:"Chúng tôi [doanh nghiệp bảo hiểm] sẽ trả tiền cho mất vật lý trực tiếp hoặc thiệt hại về tài sản bảo hiểm tại các cơ sở được mô tả trong tuyên bố gây ra bởi hoặc phát sinh từ bất kỳ bao phủ nguyên nhân của mất mát."Thứ hai, doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện theo các nguyên tắc có liên quan của pháp luật hợp đồng và áp dụng đạo luật tiểu bang Florida. Quan trọng nhất ở đây là phương pháp không lành mạnh 626.9541 Florida quy chế cạnh tranh và hành động không công bằng hoặc lừa đảo hay thực hành được xác định."(1) KHÔNG CÔNG BẰNG PHƯƠNG PHÁP CỦA ĐỐI THỦ CẠNH TRANH VÀ KHÔNG CÔNG BẰNG HOẶC HÀNH VI LỪA ĐẢO.(i) yêu cầu bồi thường không công bằng thanh toán thực hành3. cam kết hoặc thực hiện với tần suất như vậy là để chỉ ra một thực tế kinh doanh tổng hợp bất kỳ sau đây:1. thất bại để áp dụng và thực hiện các tiêu chuẩn để điều tra thích hợp của khiếu nại.2. misrepresenting thích hợp sự kiện hoặc quy định chính sách bảo hiểm liên quan đến chi phí thanh tại vấn đề;3. không xác nhận và hành động nhanh chóng khi các liên lạc liên quan đến khiếu nại.4. từ chối yêu cầu bồi thường mà không tiến hành điều tra hợp lý dựa trên thông tin có sẵn;5. không để khẳng định hoặc từ chối bảo hiểm đầy đủ hoặc một phần của yêu cầu bồi thường, và, như một phần bảo hiểm, số tiền hoặc phạm vi bảo hiểm, hoặc không cung cấp một tuyên bố viết rằng yêu cầu bồi thường đang được điều tra, theo yêu cầu văn của người được bảo hiểm trong vòng 30 ngày sau khi phát biểu bằng chứng thiệt hại đã được hoàn thành;6. không kịp thời cung cấp một lời giải thích hợp lý bằng văn bản cho người được bảo hiểm của cơ sở trong chính sách bảo hiểm, trong quan hệ t7. các sự kiện hoặc pháp luật hiện hành, để từ chối một yêu cầu bồi thường hoặc cung cấp một giải quyết thỏa hiệp;8. không thông báo ngay cho người được bảo hiểm của bất kỳ thông tin bổ sung cần thiết cho việc xử lý khiếu nại; hoặc9. không giải thích rõ ràng bản chất của yêu cầu thông tin và lý do tại sao thông tin đó là cần thiết."Thứ ba, các hãng bảo hiểm đã được cảnh giác với biện pháp khắc phục Florida quy chế 624.155 dân sự. Về cơ bản, 624.155 cung cấp cho người được bảo hiểm một "búa" như sau:"(1) bất kỳ người nào có thể mang lại cho một hành động dân sự đối với một doanh nghiệp bảo hiểm khi người đó bị hỏng:(a) bởi một vi phạm bất kỳ quy định sau đây bởi hãng bảo hiểm:1. phần 626.9541(1)(i)(b) bởi Uỷ ban của bất kỳ của các hành vi sau đây bởi hãng bảo hiểm:1. không cố gắng trong Đức tin tốt để giải quyết yêu cầu bồi thường khi trong tất cả các trường hợp, nó có thể và nên đã làm như vậy, có nó đã hành động công bằng và trung thực về bảo hiểm của nó và với sự quan tâm cho lợi ích của mình hoặc của mình;2. thực hiện tuyên bố các khoản thanh toán để được bảo hiểm hoặc đối tượng hưởng lợi không đi kèm với một tuyên bố thiết lập ra phạm vi bảo hiểm theo đó các khoản thanh toán đang được thực hiện; hoặc3. ngoại trừ như bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, không nhanh chóng giải quyết yêu cầu bồi thường, khi nghĩa vụ phải giải quyết một yêu cầu bồi thường đã trở thành hợp lý rõ ràng, dưới một phần của chính sách bảo hiểm bảo hiểm để ảnh hưởng đến khu định cư dưới các phần khác của bảo hiểm bảo hiểm.Tuy nhiên các quy định của các bên trên ngược lại, một người theo đuổi một biện pháp khắc phục dưới phần này cần không chứng minh rằng hành động như vậy cam kết hoặc thực hiện với tần suất như vậy là để chỉ ra một thực tế kinh doanh tổng hợp."Tóm lại, cho tất cả các bên trên, doanh nghiệp bảo hiểm phải điều tra, điều chỉnh và giải quyết với của nó được bảo hiểm theo yêu cầu của hợp đồng bảo hiểm và pháp luật.Marsh & cơ quan McLennan vai tròNói chung, đại lý bảo hiểm độc lập thiếu thẩm quyền pháp lý hoặc hợp đồng:Conclusively phân giải nhằm bảo đảm thỏa thuận và các chính sách điều khoản và điều kiệnĐiều tra và trả tiền yêu cầu bồi thườngCam kết doanh nghiệp bảo hiểm để bất kỳ quá trình hành độngCụ thể, chúng tôi hợp đồng với hãng bảo hiểm khác nhau là phù hợp với các đã nói ở trên và, trong khi chúng tôi nắm giữ một số tiêu chuẩn cơ bản về hiệu suất, ví dụ như cung cấp thông tin chính xác cho doanh nghiệp bảo hiểm, được rõ ràng soạn thảo bởi các hãng bảo hiểm công nhận Marsh & cơ quan McLennan là đại diện của người được bảo hiểm.Chúng tôi đưa ra những hạn chế này, thay vào đó hoạt động như là khách hàng của chúng tôi gỡ rối và người ủng hộ, làm bất cứ điều gì chúng tôi hợp lý có thể bắt buộc hãng bảo hiểm sống của nghĩa vụ hợp đồng và theo luật định để điều chỉnh và giải quyết yêu cầu bồi thường.Chúng tôi có thể thực hiện mà như thế nào?Duy trì một đội ngũ nhân viên có kinh nghiệm tư vấn yêu cầu bồi thường những người hiểu quá trình yêu cầu bồi thường từ đầu đến cuốiTập trung vào vấn đề trường hợp, trở thành liên quan đến ngay sau khi một khách hàng làm cho chúng ta nhận thức được rằng doanh nghiệp bảo hiểm không thực hiện theo yêu cầuPhát triển một sự hiểu biết sâu về các vấn đề quan trọng bằng cách liên lạc với adjusters, yêu cầu bồi thường nhà quản lý, quản lý điều hành và luật sưĐưa ra và làm việc để thực hiện các chiến lược quản lý yêu cầu bồi thường thay thế quyết định bởi các sự kiệnNhận ra rằng bảo hiểm là nhân tố chính trong nhiều yêu cầu bồi thường dựa trên tranh chấp, vẫn còn hiện tại với Florida luật vì nó liên quan đến bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm phương pháp tiếp cận từ một luật hợp đồng quan điểm, sử dụng các quy tắc của chính sách phân tích và giải thích cho lợi ích của khách hàng nếu có thểGiải thích yêu cầu bồi thường và các vấn đề pháp lý để nhân viên khách hàng khi cần thiết để giúp họ điều hướng thông qua quá trình yêu cầu bồi thường dễ dàng nhất có thểChúng tôi đã xem xét cảnh quan tuyên bố từ "tối đa hóa phục hồi yêu cầu bồi thường của bạn; Pre-chiến lược giảm"để"Sau khi the Storm – tối đa của bạn yêu cầu bồi thường phục hồi", tất cả trong ánh sáng của"Nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, vai trò của đại lý".Chúng tôi hy vọng một số hoặc tất cả các thông tin này sẽ các lợi ích cho bạn, cuối cùng giúp đỡ để đưa thêm tiền trong túi của bạn nếu một mất mát xảy ra. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi, mối quan tâm, ý kiến hoặc đề nghị, xin vui lòng liên hệ với đại lý Marsh & McLennan cơ quan của bạn. Đại lý của chúng tôi, và tất cả các đầm lầy và các cơ quan McLennan nhân viên, sẵn sàng để làm bất cứ điều gì chúng tôi có thể hỗ trợ bạn trước khi và sau khi một mất mát xảy ra.

Results (Vietnamese) 2:

Tuyên bố Process Nghĩa vụ của công ty bảo hiểm, Vai trò của Đại lý chính sách bảo hiểm là hợp đồng. Cả hai bên trong hợp đồng, người được bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, có quyền và nghĩa vụ [nghĩa vụ] theo hợp đồng. Chúng tôi đã thảo luận một số các nghĩa vụ liên quan đến yêu cầu bồi thường bảo hiểm quan trọng nhất trong các tài liệu trước "Sau khi Storm - Tối đa hoá Phục hồi yêu cầu bồi thường của bạn". Điều gì về các doanh nghiệp bảo hiểm; yêu cầu bồi thường liên quan đến nghĩa vụ của mình? là gì Đầu tiên, công ty bảo hiểm có nghĩa vụ phải trả cho sự mất mát hoặc thiệt hại như được mô tả đầy đủ hơn và hạn chế trong chính sách bảo hiểm. Ví dụ, các tòa nhà sản ISO thương mại và cá nhân Mẫu tài sản Bảo hiểm nói: "Chúng tôi [các công ty bảo hiểm] sẽ trả cho thiệt hại vật chất trực tiếp hoặc hư hỏng tài sản được bảo hiểm tại các cơ sở được mô tả trong các Tuyên bố gây ra bởi hoặc do bất kỳ nguyên nhân Covered of Loss . "Thứ hai, các doanh nghiệp bảo hiểm phải tuân thủ các nguyên tắc liên quan của pháp luật hợp đồng và áp dụng Florida State Quy chế. Quan trọng nhất ở đây là luật Florida phương pháp 626.9541-không lành mạnh của các đối thủ cạnh tranh và hành vi hoặc lệ rõ bằng hay lừa đảo. "(1) PHƯƠNG PHÁP CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH VÀ HÀNH VI bằng hay lừa đảo. (I) Thực tiễn giải quyết khiếu nại không lành mạnh 3. Phạm hoặc thực hiện với tần suất như để cho biết một doanh nghiệp nói chung thực hành bất kỳ những điều sau đây: 1. Không áp dụng và thực hiện các tiêu chuẩn cho việc điều tra thích hợp khiếu nại; 2. Xuyên tạc sự việc thực tế hoặc quy định chính sách bảo hiểm liên quan đến coverages tại vấn đề; 3. Không thừa nhận và hành động kịp thời khi truyền thông liên quan đến khiếu nại với; 4. Phủ nhận tuyên bố không tiến hành điều tra hợp lý dựa trên thông tin sẵn có; 5. Không xác nhận hoặc từ chối bảo hiểm toàn bộ hoặc một phần của tuyên bố, và, như để che phủ một phần, số tiền hoặc mức độ bao phủ, hoặc không cung cấp một tuyên bố bằng văn bản rằng yêu cầu bồi thường đang được điều tra, theo yêu cầu bằng văn bản của người được bảo hiểm trong vòng 30 ngày sau khi proof-of-thua lỗ đã được hoàn thành; 6. Không kịp thời cung cấp một lời giải thích hợp lý bằng văn bản cho người được bảo hiểm của cơ sở trong các chính sách bảo hiểm, trong mối quan hệ t 7. các sự kiện hoặc luật áp dụng, để từ chối một yêu cầu hoặc cho đề nghị của một thỏa hiệp giải quyết; 8. Không thông báo kịp thời cho bên bảo hiểm của thêm bất kỳ thông tin cần thiết cho việc xử lý một yêu cầu bồi thường; hoặc 9. Không giải thích rõ bản chất của các thông tin được yêu cầu và lý do tại sao thông tin đó là cần thiết. "Thứ ba, các doanh nghiệp bảo hiểm phải được cảnh giác với luật Florida 624,155 biện pháp dân sự. Về cơ bản, 624,155 cho người được bảo hiểm một "búa" như sau: "(1) Bất kỳ người nào có thể khởi kiện dân sự đối với một công ty bảo hiểm khi người đó bị hư hỏng: (a) Bằng một sự vi phạm bất kỳ điều khoản sau đây của doanh nghiệp bảo hiểm: 1 . Phần 626.9541 (1) (i) (b) By hoa hồng của bất kỳ trong các hành vi sau đây của doanh nghiệp bảo hiểm: 1. Không cố trong đức tin tốt để giải quyết yêu cầu khi, theo tất cả các trường hợp, nó có thể và nên làm như vậy, nó đã có hành động khá và trung thực đối với bảo hiểm của mình và với quan tâm thích đáng cho mình hoặc lợi ích của mình; 2. Làm cho tuyên bố chi trả cho bảo hiểm hoặc người thụ hưởng không kèm theo một tuyên bố đưa ra các phạm vi bảo hiểm, theo đó các khoản thanh toán đang được thực hiện; hoặc 3. Ngoại trừ như bảo hiểm trách nhiệm, không giải quyết kịp thời các khiếu nại, khi nghĩa vụ giải quyết khiếu nại đã trở nên khá rõ ràng, dưới một phần của chính sách bảo hiểm bảo hiểm để ảnh hưởng đến các khu định cư theo các phần khác của chính sách bảo hiểm bảo hiểm. Mặc dù có các quy định của ở trên để Ngược lại, một người theo đuổi một phương thuốc theo mục này không cần phải chứng minh rằng hành vi đó đã cam kết hoặc thực hiện với tần số như để chỉ ra một thực tế kinh doanh nói chung. "Tóm lại, cho tất cả các bên trên, các doanh nghiệp bảo hiểm phải điều tra, điều chỉnh và giải quyết với bảo hiểm của mình theo yêu cầu của hợp đồng bảo hiểm và pháp luật. Vai trò Marsh & McLennan Cơ quan Nói chung, các đại lý bảo hiểm độc lập thiếu thẩm quyền theo hợp đồng, pháp: thuyết construe bảo hiểm thỏa thuận và điều kiện chính sách khác và các điều kiện xét ​​và trả tiền bảo hiểm Cam kết của công ty bảo hiểm cho bất kỳ quá trình hành động cụ thể, hợp đồng của chúng tôi với các công ty bảo hiểm khác nhau phù hợp với các loại kể trên và trong khi giữ cho chúng tôi để được các tiêu chuẩn cơ bản về hiệu suất, ví dụ như cung cấp thông tin chính xác để các công ty bảo hiểm, được rõ ràng được soạn thảo bởi các công ty bảo hiểm để nhận Marsh & McLennan Agency đại diện như của bảo hiểm. Với những hạn chế, chúng tôi thay vì chức năng như gỡ rối của khách hàng và người ủng hộ, làm bất cứ điều gì chúng tôi hợp lý có thể bắt buộc các công ty bảo hiểm để sống theo nghĩa vụ hợp đồng và theo luật định để điều chỉnh và giải quyết khiếu nại. Làm thế nào để chúng ta thực hiện điều đó? Duy trì một đội ngũ nhân viên tư vấn Yêu cầu có kinh nghiệm, những người hiểu quá trình khiếu nại từ đầu đến cuối Tập trung vào trường hợp vấn đề, ​​việc tham gia ngay sau khi một khách hàng làm cho chúng ta nhận thức được rằng các doanh nghiệp bảo hiểm không được thực hiện theo yêu cầu phát triển một sự hiểu biết sâu sắc về các vấn đề quan trọng bằng cách giao tiếp với toán, quản lý đơn khiếu nại, yêu cầu bồi thường quản lý điều hành và các luật sư Vạch và làm việc để thực hiện các chiến lược quản lý yêu cầu thay thế là quyết định bởi các sự kiện Nhận bảo hiểm đó là yếu tố quan trọng trong nhiều vụ tranh chấp yêu cầu bồi thường dựa trên, còn hiện tại với pháp luật Florida vì nó liên quan đến bảo hiểm và bảo hiểm tiếp cận từ một đạo luật về quan điểm hợp đồng, sử dụng quy tắc phân tích chính sách và giải thích vì lợi ích của khách hàng nếu có thể giải thích vấn đề bồi thường và pháp lý cho nhân viên của khách hàng khi cần thiết để giúp họ chuyển qua các yêu cầu quy trình dễ dàng như thể chúng tôi đã xem xét các khiếu nại cảnh từ "Tối đa hoá Phục hồi yêu cầu bồi thường của quý vị; Pre-Loss chiến lược "để" Sau khi Storm -. Tối đa hoá Phục hồi yêu cầu bồi thường của bạn ", tất cả trong ánh sáng của" Nghĩa vụ của công ty bảo hiểm, Vai trò của Agent "Chúng tôi hy vọng một số hoặc tất cả các thông tin này sẽ có lợi cho bạn, cuối cùng giúp đỡ để đưa nhiều tiền hơn trong túi của bạn nếu một mất mát xảy ra. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi, ý kiến đóng góp, xin vui lòng liên hệ với đại lý Marsh & McLennan cơ quan của bạn. Đại lý của chúng tôi, và tất cả các nhân Marsh & McLennan Cơ quan, sẵn sàng làm bất cứ điều gì có thể để giúp bạn trước và sau khi một sự mất mát xảy ra.