Why are delinquency rates so much l

Why are delinquency rates so much lower in Bolivia than in Peru?
• Regulatory focus
• Regulators concerned with over indebtedness and repayment mandate processes, collateral requirements and authorization (soon also interest rates)
• Lending methodology: Capacity to Pay Analysis
• Monthly/seasonal cash flow projections
• Loan officers “build” a monthly P&L based on seasonal estimates
• Greater validation of P&L and balance sheets through invoices, receipts, tax documentation
• In Peru, documentation showing the intended use of loan is often required
• Lending methodology: Willingness to Pay/Collateral
• Bolivia: Regulator mandates real guarantees (property) for loans over US$15,000
• Peru: MFIs usually ask for real guarantees for loans above US$30,000
• In Bolivia, more emphasis is given on the analysis of collateral to ensure it is fairly valued
• Branch Autonomy
• Peru offers more branch autonomy for larger loans for faster loan disbursements
• Bolivia centralizes authorization of larger loans at the expense of slower disbursements • Ex: Bolivia up to $7,000 in Peru up to $20-30,000

Results (Vietnamese) 1:

Tại sao là phạm mức giá thấp hơn rất nhiều ở Bolivia hơn ở Peru?• Quản lý tập trung• Điều chỉnh có liên quan với nợ và trả nợ nhiệm vụ quy trình, yêu cầu tài sản thế chấp và ủy quyền (sớm cũng lãi)• Cho vay phương pháp: năng lực để trả tiền phân tích• Dự đoán dòng tiền mặt hàng tháng/theo mùa • Loan cán bộ "xây dựng" một P & L dựa trên ước tính theo mùa hàng tháng • Các xác nhận lớn hơn của P & L và bảng cân đối thông qua hóa đơn, hóa đơn, thuế tài liệu• Ở Peru, tài liệu đang hiện sử dụng dự định của khoản vay thường được yêu cầu• Cho vay phương pháp: sẵn sàng để trả tiền/tài sản thế chấp• Bolivia: điều chỉnh nhiệm vụ thực sự đảm bảo (tài sản) cho các khoản vay hơn US$ 15.000• Peru: MFIs thường hỏi thật bảo đảm cho các khoản vay trên US$ 30,000 • Ở Bolivia, chú trọng hơn nữa được đưa ra trên phân tích các tài sản thế chấp để đảm bảo nó là khá có giá trị• Chi nhánh tự chủ• Peru cung cấp thêm chi nhánh quyền tự trị cho các khoản vay lớn hơn cho giải ngân cho vay nhanh hơn• Bolivia hiện uỷ quyền của các khoản vay lớn hơn chi phí của chậm hơn giải ngân • Ex: Bolivia lên đến $7.000 ở Peru lên đến $20-30,000

Results (Vietnamese) 2:

Tại sao tỷ lệ nợ quá hạn ở Bolivia thấp hơn rất nhiều so với ở Peru?
• Điều tiết tập trung
• Bộ điều chỉnh liên quan với hơn nợ và trả nhiệm vụ quy trình, yêu cầu tài sản thế chấp và ủy quyền (cũng sớm lãi suất)
• Phương pháp cho vay: Năng lực Pay Phân tích
• Hàng tháng / tiền mặt theo mùa dự luồng
• Các cán bộ cho vay "xây dựng" một P hàng tháng & L dựa trên các ước tính theo mùa
• Greater xác nhận của P & L và cân bằng tờ thông qua hóa đơn, biên lai, chứng từ thuế
• Tại Peru, tư liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay thường được yêu cầu
phương pháp luận • Cho vay: Sẵn sàng Trả tiền / tài sản đảm bảo
• Bolivia: nhiệm vụ điều chỉnh đảm bảo sản (bất động sản) cho vay hơn 15.000 USD
• Peru: MFIs thường yêu cầu đảm bảo thực sự cho vay trên 30.000 USD
• Tại Bolivia, nhấn mạnh hơn được đưa vào phân tích các tài sản thế chấp để đảm bảo nó là khá có giá trị
• Chi nhánh Autonomy
• Peru cung cấp nhiều chi nhánh tự chủ cho các khoản vay lớn hơn cho các khoản giải ngân cho vay nhanh hơn
• Bolivia centralizes ủy quyền của các khoản vay lớn hơn tại các chi phí của việc giải ngân chậm • Ex: Bolivia lên đến $ 7,000 Peru lên đến $ 20-30,000